Est-il possible de disposer de son investissement à tout moment ?

Un KEYPLAN est un plan d’investissement à long terme. C’est pourquoi nous déconseillons d’utiliser le KEYPLAN pour un placement à court terme. Cependant, il est tout à fait possible de disposer de votre investissement en transférant ces fonds sur votre compte titres. A partir de votre compte titres, vous pouvez facilement vendre vos fonds. Si vous transférez vos fonds avant la fin de la cinquième année, vous devrez payer les frais applicables à l’achat d’un fonds par ligne transférée (ces frais sont actuellement de 9,95€).

Quel est le montant minimum d’investissement ?

Vous pouvez investir à partir de 25€ par période (par mois, par trimestre, par semestre ou par an). Il n’y a pas de montant maximum.

Quels sont les frais ?

Il n’y a aucun frais. Ni d’entrée, ni de frais liés au versements périodiques, ni de droits de garde (pour les entités juridiques morales veuillez consulter nos tarifs), ni frais à la clôture après 5 ans de votre KEYPLAN.
Si vous transférez vos fonds avant la fin de la cinquième année, vous devrez payer les frais applicables à l’achat d’un fonds par ligne transférée (ces frais sont actuellement de 9,95€). Donc si vous avez un plan composé de 10 fonds différents vous devrez payer 10*9,95€.

Qui peut ouvrir un KEYPLAN ?

Tout client peut souscrire gratuitement à un KEYPLAN chez Keytrade Bank Luxembourg.

Comment créer un KEYPLAN ?

Si vous n'êtes pas encore client chez Keytrade Bank Luxembourg, vous pouvez ouvrir votre compte maintenant et déterminer vous-même les paramètres de placement de votre KEYPLAN. Sélectionnez vos fonds, choisissez le montant et les périodes de versements et bénéficiez de ce nouveau moyen d’investissement périodique et diversifié.

Si vous êtes déjà client chez Keytrade Bank Luxembourg, veuillez accéder à notre site sécurisé et cliquez ensuite sur Accueil > Bourse > KEYPLAN.

Qu’est-ce qu’un KEYPLAN ?

Un KEYPLAN est un plan d’investissement qui vous permet d’investir, sans frais, de manière périodique et à somme fixe dans un portefeuille de fonds de placements choisis parmi une liste de 40 fonds soigneusement sélectionnés. De cette manière, vous bénéficierez d’une diversification optimale de vos placements à partir de 25€ par versement.

Comment peut-on arrêter son KEYPLAN ?

Vous pouvez l’arrêter à tout moment en envoyant un fax ou un courrier à l’attention du Back-office qui va transférer vos fonds sur votre compte-titres.

Attention : Si vous transférez vos fonds avant la fin de la cinquième année, vous devrez payer les frais applicables à l’achat d’un fonds par ligne transférée (ces frais sont actuellement de 9,95€).

Est-il possible de suspendre son KEYPLAN ?

Oui, il est possible de suspendre son KEYPLAN en arrêtant les paiements pendant un certain temps. Pour ce faire, il vous suffit de mettre votre KEYPLAN sur “hold“.

Est-ce possible de choisir soi-même la date de placement ?

Non, l’achat périodique des fonds se fait de manière automatique le cinquième jour de chaque mois.

Est-ce que je peux changer la composition, le montant des versements et la périodicité de mon KEYPLAN ?

Oui, vous pouvez à tout moment changer tous les paramètres de votre KEYPLAN. Ces modifications entreront en vigueur à la prochaine échéance. Ces modifications s'appliquent uniquement sur les nouveaux investissements.

Est-il possible d’avoir un KEYPLAN dans une autre devise ?

Non, Keytrade Bank Luxembourg n’offre pour le moment que des KEYPLAN en euro.

Comment les 40 fonds proposés sont-ils choisis ?

Lors de la constitution de votre KEYPLAN, vous avez le choix parmi 40 fonds soigneusement choisis par Keytrade Bank selon les critères suivants : la performance, le risque, la diversification et la qualité du gestionnaire.

Quel est l’avantage d’un KEYPLAN par rapport à un investissement classique ?

De nombreuses études ont démontré qu’à long terme, investir régulièrement et de manière périodique dans des fonds permet de constituer à terme un meilleur rendement pour votre investissement.

Le KEYPLAN se base également sur une sélection de fonds de bonne qualité venant de plusieurs émetteurs différents.

Le KEYPLAN est un instrument unique d’épargne en fonds, respectant une diversification optimale et cela à partir de très faibles montants.

Toute décision en rapport avec le KEYPLAN sera prise de votre propre initiative et ne pourra en aucun cas être interprétée comme faisant suite à un conseil d'investissement ou à une recommandation.

Est-ce possible d’ouvrir plusieurs KEYPLAN ?

Oui, vous pouvez souscrire à autant de KEYPLAN que vous le souhaitez.

Est-ce que je peux ouvrir un KEYPLAN pour mes enfants ?

Oui, il est tout à fait possible de créer un KEYPLAN pour ses enfants. Pour ce faire, il faut d’abord ouvrir un compte au nom des enfants dont vous êtes le(s) représentant(s) légal (légaux) et ensuite ouvrir un KEYPLAN à leur nom en indiquant comme compte à débiter leur compte à vue.

Que se passe-t-il avec l’argent sur mon compte KEYPLAN ?

S’il y a de l’argent sur votre compte KEYPLAN (suite à un paiement de dividendes, suite à un virement de votre part,…). Celui-ci sera automatiquement investi à la prochaine échéance dans votre KEYPLAN.

A quelle VNI vais-je investir dans mon KEYPLAN ?

Un KEYPLAN est composé de plusieurs fonds individuels. Chaque fonds a ses propres règles de souscription.
L’achat via le KEYPLAN va donc se faire en fonction des règles de chacun des fonds. Ceci signifie que plusieurs jours peuvent s’écouler entre l’achat du premier et du dernier fonds.
Si vous désirez en savoir plus sur les règles concernant nos fonds, veuillez consulter les FAQs sur les fonds.

Quelles sont les règles de fiscalité appliquées à mon KEYPLAN ?

Les règles de fiscalité appliquées sont celles liés aux différents fonds sous-jacents. Il n’y a pas de fiscalité propre au KEYPLAN.
Le KEYPLAN ne constitue pas une formule d’épargne déductible fiscalement.
Veuillez consulter les FAQs sur les fonds pour connaître la fiscalité actuelle.

Comment peut-on approvisionner son compte KEYPLAN ?

L’approvisionnement du KEYPLAN se fait automatiquement par le débit du compte bourse de Keytrade Bank Luxembourg que vous avez indiqué lorsque vous avez mis en place votre plan. Selon la périodicité choisie, l’approvisionnement se fera automatiquement pendant les cinq premiers jours du mois, du trimestre, du semestre ou de l’année.
Vous pouvez très facilement faire des virements supplémentaires sur votre compte KEYPLAN via le menu Banque > Virement > Virement interne.
Vous pouvez également faire cela via votre compte KEYPLAN en appuyant sur le bouton « Transférer de l’argent ».

Que se passe-t-il lorsque le solde de mon compte bancaire n’est pas suffisant pour assurer l’approvisionnement périodique de mon KEYPLAN ?

A ce moment-là, l’ordre de souscription pour vos fonds ne pourra se faire et votre KEYPLAN sera suspendu jusqu’à ce qu’il y ait à nouveau suffisamment d’argent sur votre compte.

Y-a-t-il un nombre de fonds minimum ou maximum dans lequel je dois investir pour composer mon KEYPLAN ?

Non, il n’y a pas un nombre minimum ou maximum de fonds dans lesquels il faut investir.

Quand est-ce que mon KEYPLAN entrera-t-il en vigueur ?

Le KEYPLAN est réellement créé au cours des cinq premiers jours du mois qui suit le mois de la création de votre plan.

Si vous avez introduit un montant initial, ce montant sera transféré sur votre compte KEYPLAN au début du mois suivant. Cependant, ce montant ne sera effectivement investi que le mois suivant la création de votre fonds. Vous verrez alors à ce moment-là apparaître un montant dans la colonne « valeur actuelle » de votre KEYPLAN.

A quel cours puis-je acheter ou vendre ?

Pour la plupart des fonds, on calcule quotidiennement (à la clôture de la Bourse) la "Valeur Nette d'Inventaire" (VNI). Cette VNI est publiée le lendemain sur le site.
Les opérations d'achat ou de vente ne se font jamais à cette VNI. La VNI à laquelle vous achetez ou vendez, dépend du gestionnaire du fonds.
Le tableau ci-dessous indique à quelle VNI la transaction sera effectuée normalement par le gestionnaire de fonds.

Attention : ce tableau est indicatif.

• Dans des cas exceptionnels, les dates d'exécution peuvent s'écarter du tableau ci-dessus.
• Malgré le fait que votre ordre est exécuté à la bonne date d’exécution et au prix correct, votre ordre peut rester encore quelques jours "en attente". Ceci est dû au fait que le marché des fonds d’investissement ne fonctionne pas en temps réel et que Keytrade Bank Luxembourg doit donc aussi attendre la confirmation d’exécution définitive des gestionnaires de fonds. Ceci peut prendre quelques jours.

Combien coûte une transaction ?

Indépendamment de l'importance de l'ordre, les frais de transaction s'élèvent à :

• Frais d'achat : 9,95 €
• Frais de vente : 0,00 €

Dois-je payer des frais de garde ?

Non, il n'y a pas de frais de garde.

Comment se déroulent le traitement et l'exécution d'un ordre ?

Pour pouvoir placer un ordre d'achat, vous devez disposer de suffisamment de liquidités sur votre compte titres ou posséder un margin account.
Dès que vous avez introduit un ordre d'achat, nous bloquons des liquidités sur votre compte titres pour la valeur estimée de votre ordre.
Celui-ci est traité à 11h30 et envoyé pour exécution.
Dépendant de la société de gestion, la transaction s'effectuera à la VNI (Valeur Nette d'Inventaire) calculée à la clôture de la bourse (jour t), le lendemain (jour t+1) ou parfois même en jour t+2.

Lisez également la FAQ ”A quel cours puis-je acheter ou vendre ?”

Jusqu'à quand puis-je annuler un ordre ?

Un ordre peut être annulé jusqu'à 11h30. Après 11h30 ce n'est plus possible.

Quel est le montant minimum d'un ordre ?

Pour l'achat, cela peut varier entre 300 € et 1.000 € en fonction du type de fonds. Ce montant minimum est renseigné avec la description du fonds.
Pour la vente, il n'y a pas de montant minimum.

Peut-on travailler avec des limites ?

Non, les ordres ne peuvent pas être limités. Toutes les transactions (achat et vente) se font à la VNI calculée le soir.

Qu'entend-on par niveau de risque ou volatilité ?

Le niveau de risque ou la volatilité indique dans quelle mesure le rendement actuel du fonds de placement s'écarte du rendement moyen obtenu par ce même fonds à long terme.
Plus l'écart est grand, plus le fonds fluctue et plus le placement est à risque. Keytrade Bank Luxembourg recourt à cet “écart-type” pour calculer le niveau de risque.
Pour simplifier, on dira que dans le cas d'une volatilité de 7 et d'un rendement moyen de 8%, le rendement attendu oscillera entre 1% et 15% (càd 8% - 7% = 1% comme minimum et 8% + 7% = 15% comme maximum).

Dans l'absolu, on appliquera la règle empirique suivante :

Qu'entend-on par commission de gestion annuelle ?

C'est la commission touchée par le gestionnaire du fonds de placement.
Cette commission est retenue immédiatement par le gestionnaire sur la VNI du fonds.
Vous ne devez donc plus la payer.
Tous les chiffres de rendement tiennent compte de cette commission de gestion.

Qu'entend-on par le rendement d'un fonds et comment est-il calculé ?

Le rendement d'un fonds est l'augmentation (ou la diminution) de la valeur du fonds exprimée en pourcentage, éventuellement corrigée par les dividendes versés.
Ces rendements peuvent être calculés sur plusieurs périodes (de 1 jour à 7 ans).
Pour toutes les périodes supérieures à un an, le rendement est annualisé.

Vous pouvez retrouver le rendement dans la fiche technique du fonds.

Qu'entend-on par le rating d'un fonds (notation en nombre d'étoiles) ?

Le rating d'un fonds est défini par un nombre d'étoiles (échelle de 1 à 5 étoiles) et indique la qualité des résultats obtenus par ce fonds.

Pour accorder ce rating, on tient compte des résultats obtenus au cours des 3 dernières années par rapport à un index comparatif pertinent et à la volatilité (et donc le niveau de risque) du fonds.

De bons résultats d'investissement obtenus au prix de risques élevés sont inévitablement sanctionnés par le système de notation. En revanche, un fonds de placement qui obtient des résultats satisfaisants sans être exceptionnels peut obtenir une notation élevée si le niveau de risque est faible.

Comment interpréter le nombre d'étoiles décerné par le système de notation ?

Mon ordre se trouve depuis quelques jours "en attente". Comment est-ce possible ?

Malgré le fait que votre ordre est exécuté à la bonne date d’exécution et au prix correct, votre ordre peut rester encore quelques jours "en attente".
Ceci est dû au fait que le marché des fonds d’investissement ne fonctionne pas en temps réel et que Keytrade Bank Luxembourg doit donc aussi attendre la confirmation d’exécution définitive des gestionnaires de fonds.
Cela peut prendre quelques jours.

Quelle est la différence entre un ordre en unités ou un ordre en valeur ?

Un ordre en “unités” signifie que vous voulez acheter ou vendre un certain nombre de titres. Etant donné que vous ne connaissez pas encore la VNI au moment où vous placez l'ordre, vous ne connaissez pas encore le montant précis de votre ordre.

Un ordre en “valeur” signifie que vous souhaitez vendre ou acheter des titres pour une certaine valeur. Vous savez donc précisément de quel montant votre compte sera débité ou crédité, mais vous ne connaissez pas le nombre exact de titres que vous allez vendre ou acheter. Le nombre de titres négociés sera calculé dès que la VNI sera fixée. Généralement, le nombre de titres échangés ne sera pas un nombre entier, mais un chiffre avec 6 décimales.

Attention :

• A ce jour, Keytrade Bank Luxembourg ne peut accepter que les achats en valeur.
• Des ordres de vente peuvent uniquement être donnés en unités.

Qu'entend-on par le “rating” d'un fonds (notation en nombre de couronnes) ?

Les couronnes indiquent comment un fonds a performé les 5 dernières années. Les performances sont calculées en comparant le fonds à d'autres fonds de la même catégorie. Seuls les fonds de catégories clairement définies entrent en ligne de compte pour ce type de rating.
Autre critère : le fonds doit exister depuis au moins 5 ans. Cela signifie que tous les fonds n'entrent pas en ligne de compte pour obtenir une couronne ou plus.

Le rating est obtenu sur la base d'une moyenne pondérée de 4 pourcentages :

• 40% : consistance des returns (bonnes prestations pendant plusieurs années de suite)
• 20% : return sur 5 ans
• 20% : ratio de Sharpe sur 5 ans
• 20% : prestations dans un marché baissier

Je ne retrouve pas certains fonds de placement sur votre site. Est-ce normal ?

Keytrade Bank Luxembourg a sélectionné environ 500 fonds proposés par des gestionnaires d'actifs réputés.
Keytrade Bank Luxembourg révisera régulièrement cette sélection en fonction des résultats obtenus et des éventuelles nouvelles opportunités.
Cette large palette devrait en principe suffire pour répondre aux besoins des investisseurs les plus exigeants.
Si malgré tout, vous vouliez quand même investir dans un autre fonds, il vous suffit de nous contacter par téléphone.

Donnez-vous des conseils quant au choix des fonds ?

Non, nous ne dispensons pas de conseils quant au choix des fonds. Toutefois, nous mettons à votre disposition un module de recherche qui vous aidera à trouver le fonds le mieux adapté à votre situation.

Les obligations peuvent-elles être physiquement livrées ?

Non. Toutes les obligations qui sont négociées via le système de trading en ligne de Keytrade Bank Luxembourg ne peuvent être livrées physiquement, même si vous êtes prêt à en payer les frais.
Si vous souhaitez investir dans des instruments livrables physiquement, nous vous conseillons de nous contacter.

Les euro-obligations sont-elles des investissements sûrs ?

Il est communément convenu que les (euro)obligations sont des investissements sûrs. La qualité d'une euro-obligation dépend de la solvabilité de l'émetteur. Cette solvabilité est suivie de très près par des bureaux de rating spécialisés tels que Standard & Poors et Moody's. Ces bureaux transmettent un avis (« un rating ») au sujet de la solvabilité de l'émetteur, et par la même sur la sûreté de l'obligation.

Comment est déterminé le prix d'une obligation ? Comment se fait-il que le prix d'une obligation fluctue ?

Le prix d'une obligation et donc son rendement actuariel est déterminé par différents éléments. Les plus importants sont :

• Le taux du marché et le coupon
  Si une obligation déterminée offre un coupon qui se situe considérablement au-dessus des taux du marché, cette obligation va être cotée à un prix élevé. En effet, qui ne serait pas intéressé à investir dans une obligation qui rapporte du 10%, alors que le taux du marché n'est que du 3% ?
  L'obligation deviendra donc plus chère (le prix va être à la hausse, et le rendement actuariel à la baisse) selon que le taux du marché baisse.
  De même, le cours de l'obligation va baisser (le rendement actuariel va partir à la hausse) si le taux du marché augmente.
• La durée de vie restante de l'obligation
  A l'inverse du cours des actions, le cours d'une obligation ne va pas grimper sans limite. Ceci s'explique par le fait que chaque obligation a une date d'échéance, à laquelle l'obligation sera remboursée à sa valeur nominale (souvent 100%).
  Plus on se rapproche de la date d'échéance (où l'obligation est remboursée à 100%) et plus le potentiel de baisse et de hausse est limité.
  Une obligation à court terme va donc toujours moins fluctuer qu'une obligation à long terme.
• La qualité de l'émetteur
  Si vous avez le choix d'investir dans deux obligations identiques, une qui est émise par une entreprise multinationale très solvable et une autre par une entreprise qui connaît des difficultés financières, vous allez choisir l'émetteur le plus solvable. Cette obligation sera donc plus chère que la même obligation émise par une entreprise affaiblie.
  Autrement dit, le rendement actuariel de l'émetteur affaibli sera plus élevé que celui de l'émetteur le plus fort. Le surplus de rendement que vous pouvez recevoir en investissant dans une obligation moins solvable, vous pouvez la considérer comme une "prime de risque".
  Si vous avez une obligation dans votre portefeuille dont le rating (qui est une bonne mesure de la solvabilité de l'émetteur) s'améliore soudainement (ex : Standard & Poors élève le rating de A à AA), ceci entraîne une hausse du prix de l'obligation et donc en même temps une baisse du rendement actuariel.

Quelle est la différence entre le rendement (actuariel) et le coupon ?

Le coupon d’une obligation est déterminé par l’émetteur et reste en principe valable pendant toute la durée de vie de l’obligation. Même pour les obligations avec un coupon flottant, les modalités du coupon sont fixées. Par contre, le rendement actuariel ne reste pas constant. Selon que le prix de l’obligation monte ou baisse, le rendement actuariel baissera ou montera. Le prix d’une obligation suit toujours l’évolution inverse du rendement actuariel d’une obligation.

Exemple : Une obligation a les caractéristiques suivantes :

• Durée de vie : 7 ans
• Coupon : 4,50%

Quelle est la différence entre le taux du marché et le rendement actuariel ?

Le "taux du marché" est le rendement actuel applicable sur des produits d'intérêts de référence. Le taux d'intérêt est toujours indiqué pour une durée bien déterminée (ex : 1 mois, 1 ans, 3 ans, 5 ans, etc).
Le plus souvent, les obligations d'Etat ou les produits interbancaires (tels que les swaps) sont pris comme références. On admet généralement que ces produits ne comportent aucun (= obligations d'Etat) ou pratiquement pas (= swaps interbancaires) de risque de crédit. Le taux du marché correspond donc au taux d'intérêt des obligations d'Etat ou des swaps.

Ce taux du marché est en mouvement permanent.
Le taux du marché à court terme (de 1 jour à 1 année) est principalement déterminé par la politique monétaire de la banque centrale.
Ce taux du marché à long terme est quant à lui plus le reflet du climat macro-économique.
Ainsi, en période de récession les taux long terme seront souvent à la baisse, alors qu'en période de bonne conjoncture, ils peuvent fortement monter.

Le rendement actuariel est le rendement qu'un investisseur obtient s'il achète une obligation à un prix déterminé et qu'il la détient jusqu'au jour de l'échéance. Un investisseur qui achète la même obligation une heure plus tard à un prix plus élevé, obtiendra sur cette même obligation un rendement actuariel plus faible.

C'est pourquoi le taux du marché et le rendement (actuariel) sur des obligations sont fortement liés l'un à l'autre. Cela signifie que quand le taux du marché augmente, le rendement (actuariel) de l'obligation augmente de la même façon, dans des proportions plus ou moins similaires. Le même phénomène se déroule lorsque les taux du marché sont à la baisse : les rendements des obligations sont alors eux aussi à la baisse.

Exemple :
Le taux du marché sur 5 ans (pour des obligations d'Etat) est de 4,25%. Le rendement actuariel sur 5 ans pour une obligation de Ford Motor Company est de 6,75%.
Maintenant, supposons que le taux du marché à 5 ans commence à chuter de 4,25 % à 4,00%, le rendement des obligations de Ford va alors lui-aussi baisser d'environ 0,25% : de 6,75% à 6,50%. Puisque la chute des rendements est toujours couplée avec la hausse des prix de l'obligation, l'obligation Ford va donc augmenter en valeur.

Il est donc essentiel pour un investisseur en obligations de suivre attentivement l'évolution des taux du marché.

Quel est le rapport entre le rendement actuariel et le prix d'une obligation ?

Le rendement actuariel et le prix d'une obligation sont liés l'un à l'autre, mais d'une manière inversée.
Si le prix d'une obligation augmente, son rendement actuariel baisse, et vice versa. Le rapport exact est déterminé par des formules (compliquées) de mathématiques financières.
Les utilisateurs d'excel peuvent calculer le rendement d'une obligation via la fonction "yield" et le prix via la fonction "price".

Que sont les intérêts échus et qui doit les payer à qui ?

A l'exception de l'obligation à coupon zéro, toutes les obligations paient à l'investisseur un coupon périodique (souvent annuel).
Ce paiement d'intérêts, dans le cas d'un coupon annuel par exemple, n'intervient qu'une seule fois dans l'année, le jour de la date du coupon.
Si vous détenez une obligation que vous souhaitez vendre un jour avant qu'elle ne paie son coupon, vous allez alors être payé 364/365 (= au prorata) du coupon. C'est ce qu'on appelle les intérêts échus. C’est à l'acheteur de l'obligation de payer ce prorata, ces intérêts échus au vendeur. En effet, c’est à l’acheteur que va être versé l’entièreté du coupon à la date de ce dernier, c’est donc à lui de reverser ces intérêts échus.

Ici réside une différence essentielle avec le paiement de dividendes d'une action : l'investisseur qui un jour avant le paiement du dividende vend son action, ne touchera aucun dividende, aucun prorata de la valeur du dividende ne sera dû au vendeur de l’action.

Puis-je introduire des ordres limites ?

Il est possible d'introduire des ordres limites pour les obligations qui peuvent être négociées en ligne.

Pour les obligations qui ne peuvent pas être négociées en ligne, il n'est pas possible d'introduire des ordres limites. Seuls les ordres au prix du marché sont acceptés.

Qu'est-ce qu'est le rating d'une obligation ?

La qualité de l'émetteur s'exprime souvent par son "rating" qui donne une idée quant à sa solvabilité. Se pose alors la question : comment le détenteur d'obligations (= l'investisseur) peut-il être sûr que l'émetteur va remplir tous ses engagements ? En plus du paiement périodique des intérêts, l'émetteur doit être en mesure de rembourser le montant nominal de l'obligation à l'échéance.
Les bureaux de rating les plus connus sont Standard & Poors (S&P) et Moody's.

Après une analyse de fond des émetteurs, ces bureaux donnent un "crédit-rating", qui est une indication de la solvabilité de ces émetteurs.

Attention : Il faut toujours faire attention aux ratings des obligations lorsque l’on compare les rendements.

Combien d'obligations différentes peuvent être négociées en ligne sur la plateforme de trading de Keytrade Bank Luxembourg ?

Actuellement, il y a environ 450 obligations que nous cotons en temps réel et qui sont négociables en ligne. Cette offre va être systématiquement complétée.

Qu'est-ce que KEYPRIVATE?

KEYPRIVATE est un nouveau service  qui vous permet de déléguer la gestion de votre portefeuille à Keytrade Bank. Cela signifie concrètement que Keytrade Bank se charge de la gestion complète de vos investissements pour vous : Keytrade Bank achète, vend et optimise le portefeuille à votre place.

La gestion du portefeuille s'appuie sur la Modern Portfolio Theory  et maximise le rendement potentiel en fonction de votre profil de risque et en se diversifiant dans 13 classes d'actifs différents.

La gestion est entre les mains de spécialistes composant le Comité d'Investissement et tenant compte des analyses de BlackRock, Amundi et ETF Securities. Un Comité Académique de renom accompagne et conseille aussi Keytrade Bank.

Combien coûte KEYPRIVATE ?

KEYPRIVATE a un tarif all-in de 0,75% par an (hors TVA). Vous ne payerez donc pas de frais de garde, ni de frais de sortie, etc.

En tant qu'établissement bancaire, Keytrade Bank est légalement obligé de comptabiliser les taxes séparément. Cela signifie que vous devez payer la taxe sur chaque transaction d'achat ou de vente que KEYPRIVATE effectue en votre nom.

Comment puis-je mettre de l'argent sur mon compte KEYPRIVATE ?

Votre portefeuille KEYPRIVATE est financé à partir de votre compte trading Keytrade Bank. Le montant initial et les (éventuels) versements périodiques doivent être transférés sur ce compte.

Dans votre tableau de bord KEYPRIVATE, il y a une option qui vous permet de mettre de l'argent supplémentaire directement sur ce compte.

Quel est le montant minimum d'investissement ?

Pour rendre notre portefeuille aussi accessible que possible, le montant d'investissement minimum est fixé à 15 000 EUR. Nous avons décidé de ne pas aller sous ce montant de départ afin d'assurer que nous ayons suffisamment d'actifs par tracker et donc de pouvoir efficacement organiser les liquidités à investir.

Comment puis-je arrêter le service et quels sont les frais de sortie ?

Pour arrêter KEYPRIVATE vous devez soumettre une demande écrite via le document 'Clôture de compte'.
Vous devez envoyer ce document à Keytrade Bank. Le service n'est pour l'instant pas disponible complètement.

Il n'y a pas de frais de sortie pour KEYPRIVATE. Si vous voulez arrêter le service, nous commençons directement la procédure de clôture. Cela signifie que nous vendons tous les actifs de votre compte KEYPRIVATE. Pendant cette période, vous ne pourrez qu accéder au compte : vous ne pourrez plus utiliser les paramètres du portefeuille, à savoir par exemple la durée ou l'investissement mensuel.

Une fois que les actifs sont vendus, le tarif mensuel est appliqué au prorata. Une fois que la commission est prélevée, le solde restant du compte KEYPRIVATE sera transféré à votre compte qui y est lié.

Tout ce processus peut prendre jusqu'à cinq jours car cela est en fonction du moment de la vente des trackers et le temps requis pour compléter les transactions et le traitement des dossiers restants.

A quel rythme mon portefeuille est-il réalloué?

La réallocation réduit le risque dans le temps et peut même augmenter les rendements dans un marché volatil. KEYPRIVATE analyse votre portefeuille au minimum une fois par mois.Nous comparons le risque et le rendement attendu de votre portefeuille avec le portefeuille idéal selon votre profil de risque. Si un seuil de risque ou de performance particulière est dépassée, nous effectuons une réallocation.Lorsque vous déposez un montant supplémentaire, nous allons utiliser cet argent pour acheter les trackers qui sont à ce moment sous représenté par rapport à votre portefeuille idéal. Par conséquent, vous allez dépenser moins (ou même rien, si les entrées sont suffisantes) pour réorganiser les ventes.

Pourquoi une réallocation de mon portefeuille est-elle nécessaire ?

Les classes d'actifs qui composent votre portefeuille réagissent différemment sur le marché, les valeurs des trackers augmentent et diminuent constamment. Il est possible donc que votre portefeuille diverge du portefeuille idéal pour votre profil de risque. Le portefeuille doit donc être réalloué. La différence entre le dosage idéal et le dosage réel dans votre portefeuille est appelé - drift - (la dérive).

Devez-vous déclarer quelque chose dans votre déclaration fiscale ?

La retenue à la source implique que vous ne devez pas indiquer la valeur de vos instruments financiers dans votre déclaration d'impôt. Cette indication est cependant obligatoire dans la cas où les instruments (évalués à au moins 500 000 EUR) sont répartis sur plusieurs comptes-titres que vous détenez dans différentes banques et que vous n'avez pas demandé à ces banques de prélever cette taxe à la source.
De même, si, en tant que résident belge, vous détenez un compte à l'étranger et que la banque étrangère ne prélève pas la taxe, vous devez l'indiquer vous-même dans votre déclaration d'impôt.

Qu'est-ce que la taxe belge sur les comptes-titres ?

Quiconque détient certains instruments financiers sur un compte-titres pour une valeur totale moyenne d'au moins 500 000 EUR par personne devra acquitter 0,15 % de taxe sur cette valeur moyenne. La retenue de cette taxe est effectuée à la source (par votre/vos banque(s)).
Chez Keytrade Bank Luxembourg, la retenue de cette taxe a lieu via votre compte-titres.

Quels instruments financiers sont soumis à la taxe belge sur les comptes-titres ?

- les actions (qu'elles soient ou non cotées en bourse) et les certificats d'actions (par ex. ADR)
- les obligations (qu'elles soient ou non cotées en bourse) et les certificats d'obligations
- les bons de caisse
- les fonds non cotés en bourse (BEVEK/SICAV, FCP/GBF)
- les fonds cotés en bourse (ETF) (BEVEK/SICAV, FCP/GBF)
- les warrants ("droits de souscription")

Quels instruments financiers ne sont pas soumis à la taxe belge sur les comptes-titres ?

- les fonds d'épargne-pension
- les assurances-vie (ex. Branche 21 comme KeyCapitalBlue et KeyPensionBlue, investissements dans la Branche 23)
- les actions nominatives (sauf les actions  qui ont été converties en actions nominatives à partir du 9 décembre 2017 : celles-là restent soumises à la taxe, mais uniquement pour la période de référence (période qui court en principe du 1er octobre au 30 septembre de l'année qui suit) au cours de laquelle la conversion a eu lieu - attention, vous avez une obligation de déclaration dans ce cas !).
- les options, futures, swaps, CFD, Forex, produits structurés sans garantie de capital, instruments à effet de levier dits "warrants financiers" ou encore Turbos
- les trackers sur matières premières (ETC)

Les liquidités qui se trouvent éventuellement sur le compte-titres sont-elles aussi soumises à la taxe belge sur les comptes-titres ?

Non, les liquidités se trouvant sur un compte-titres ne sont pas soumises à cette taxe.

Qui est redevable de la taxe belge sur les comptes-titres ?

Cette taxe s'applique aux investisseurs privés (personnes physiques) : - résidents belges (à la fois pour les comptes-titres en Belgique et à l'étranger)- non-résidents : si le compte-titres est détenu par une banque établie en Belgique. Sur la base d'une Convention préventive de double imposition, les non-résidents de certains pays peuvent invoquer une exemption. Cette exemption n'est toutefois pas appliquée automatiquement. La procédure consiste ici à ce que vous demandiez par e-mail à compliance@keytradebank.lu si, en tant que non-résident, vous entrez en ligne de compte pour une exemption.
Sont également considérés comme investisseurs particuliers les cotitulaires de compte dans le cas des indivisions (y compris les sociétés civiles sans personnalité juridique) et des clubs d'investissement.
Attention, la taxe ne s'applique pas sur les comptes-titres libellés au nom d'une personne morale (société, ASBL), d'une association de fait ou d'une copropriété.

Que se passe-t-il avec des comptes-titres apportés dans une société ?

Une nouvelle règle anti-abus fiscal prévoit que l'apport d'un compte-titres à une personne morale soumise à l'impôt des sociétés après le 31 décembre 2017 dans le seul but d'éluder la taxe n'est pas opposable à l'administration fiscale. Par conséquent, la personne physique (et donc pas la société) qui a apporté son compte-titres est considérée comme le titulaire de ce compte.

Comment s'effectue le calcul de la base imposable pour la taxe belge sur les comptes-titres ?

Pour calculer l'éventuelle base imposable, on calcule la valeur moyenne globale des instruments financiers en effectuant la valorisation des instruments financiers concernés aux dates formant des "points de référence". Les valeurs ainsi obtenues sont additionnées et la somme est divisée par le nombre de points de référence et le nombre de titulaires. Le résultat constitue l'éventuelle base imposable.
Une période de référence court en principe du 1er octobre au 30 septembre de l'année qui suit (soit un an). Il existe 4 points de référence auxquels votre banque prend une "photo" et dresse un bilan interne par client : 31/12, 31/03, 30/06 et 30/09. Pour la première période de référence qui se termine le 30 septembre 2018, seuls 3 points de référence sont applicables, à savoir les 31/03, 30/06 et 30/09, puisque la loi n'est rentrée en vigueur que le 10 mars 2018.
Certaines modifications de votre compte-titres (voir ci-après) modifient la période de référence.

Comment et quand la base éventuellement imposable est-elle communiquée ?

Au plus tard le premier jour ouvrable après la fin de la période de référence (soit au plus tard fin octobre), la valeur moyenne globale calculée vous est communiquée au moyen d'un aperçu disponible exclusivement via le site transactionnel.
Cet aperçu indiquera en outre le montant de la taxe finalement due et le taux d'imposition, et présentera la possibilité de retenue de cette taxe si  la valeur de vos titres auprès de Keytrade Bank Luxembourg ne dépasse pas le seuil de 500 000 EUR.

Que se passe-t-il lors de la clôture d'un compte-titres ou en cas d'autres modifications de votre compte-titres ?

La modification du compte-titres telle qu'une ouverture d'un compte-titres, clôture d'un compte-titres, ajout d'un titulaire au compte, suppression d'un titulaire du compte modifie la période de référence.Toute "modification" entraîne l'ajout d'un point de référence à partir duquel votre banque doit prendre une "photo". Ces nouvelles photos sont prises en compte dans le calcul de la valeur moyenne. En cas de clôture  d'un compte-titres, la base imposable est calculée au moment de la clôture.

Les comptes d'un seul et même titulaire de compte sont-ils regroupés ?

Oui, les titres détenus par un seul et même titulaire de compte sur plusieurs comptes-titres auprès d'une même banque sont regroupés ou "globalisés" à la fin de la période de référence.
Les détails du calcul et donc aussi du regroupement des comptes-titres, ainsi que la part que le client détient dans chaque compte-titres sont indiqués dans l'aperçu remis au client à la fin de chaque période de référence.
Parmi ces comptes ainsi regroupés, il y a peut-être aussi d'éventuels comptes en indivision (sociétés civiles) ou les comptes de clubs d'investissement. Dès lors, en conformité avec la loi, une règle de répartition équitable est appliquée entre les différents titulaires de compte - personnes physiques. En conséquence de cette répartition "équitable", tout titulaire de compte en mesure de prouver qu'il a payé trop de taxes peut donc demander une restitution à l'administration fiscale sur présentation des preuves nécessaires.

Quand faut-il payer la taxe ?

Si, à la fin de la période de référence, la valeur moyenne globale des titres détenus par un seul et même titulaire de compte sur plusieurs comptes-titres est d'au moins 500 000 EUR, le montant de la taxe sur les comptes-titres sera automatiquement retenu par la banque sur le montant total (et non pas seulement sur la partie supérieure au seuil). Ce sera une retenue libératoire.
Si la valeur moyenne globale est inférieure à 500 000 EUR, vous avez la possibilité de demander un "opt-in". Ainsi, vous demandez à la banque de prélever tout de même la taxe libératoire de 0,15% sur le montant moyen global (parce que vous savez que la valeur cumulée de votre compte-titres auprès de notre banque et de ceux détenus auprès d'autres banques dépasse le seuil de 500 000 EUR).

Quand optez-vous pour la retenue de la taxe belge sur les comptes-titres par Keytrade Bank Luxembourg (opt-in) ?

Avec l'aperçu qui vous sera communiqué en octobre de chaque année, Keytrade Bank Luxembourg vous demandera de faire un choix si la valeur moyenne des titres que vous détenez chez Keytrade Bank Luxembourg est inférieure à 500 000 EUR.
Vous devrez communiquer au plus tard le 30 novembre à Keytrade Bank Luxembourg si vous optez ou non pour cet "opt-in".
En cas de clôture d'un compte-titres ou en cas de suppression d'un membre du club d'investissement, vous devez également faire savoir si vous souhaitez que Keytrade Bank Luxembourg prélève la taxe belge sur les comptes-titres.

Que devez-vous faire si vous n'optez pas pour l'opt-in?

Si la somme de la valeur moyenne de vos comptes-titres (auprès de différentes banques) dépasse le seuil de 500 000 EUR à la fin de la période de référence et que vous n'optez pas pour l'opt-in, en tant que titulaire du compte vous devrez déclarer ces montants et payer la taxe dans le délai indiqué.
En l'absence de déclaration ou en cas de déclaration tardive, une amende de 10 à 200% est prévue, majorée éventuellement des intérêts de retard.

Que faire si vous avez un compte-titres à l'étranger ?

Un résident belge qui est titulaire d'un compte-titres à l'étranger doit se renseigner auprès de son institution financière étrangère si celle-ci prélèvera la taxe sur les comptes-titres et/ou fournira les informations nécessaires pour lui permettre de s'acquitter de ses obligations fiscales belges dans le cadre de cette taxe.
En l'absence de déclaration ou en cas de déclaration tardive, une amende de 10 à 200% est prévue, majorée éventuellement des intérêts de retard.

Quelle valeur est appliquée à un instrument financier ?

Pour la valorisation ayant lieu à chaque point de référence, les règles suivantes s'appliquent :
- Instruments financiers cotés en bourse : le cours de clôture de l'instrument financier s'applique. S'il n'y a pas de cotation aux points de référence, le cours de clôture est défini sur la base de la dernière cotation.
- Fonds non cotés en bourse : la dernière valeur nette d'inventaire (VNI) publiquement disponible au point de référence.
- Autres cas : application du principe du "best effort" pour évaluer la valeur des instruments financiers. Selon les cas, ce sera une valeur de référence telle que publiée par les fournisseurs d'informations financières ou comme faisant référence aux transactions publiques (par exemple dans le cas de ventes publiques (non) régulières), une valeur nominale ou une valeur d'achat.

Quel taux de change est appliqué pour la détermination de la valeur ?

Pour déterminer le taux de change, on utilise le cours de clôture du jour du point de référence.

Qui est considéré comme titulaire d'un compte-titres ?

Les personnes physiques qui détiennent un compte-titres ou sont enregistrées ou identifiées comme titulaires d'un compte-titres sont les titulaires de ce compte-titres. Elles sont considérées comme titulaire d'un compte qu'elles soient pleinement propriétaires, nues-propriétaires ou usufruitières des titres. Leur contrat de mariage n'a pas non plus d'influence.

La taxe belge sur les comptes-titres s'applique-t-elle aux comptes KEYPLAN, KEYPRIVATE, KEYTRADE PRO ?

KEYPLAN est un plan d'investissement dans des fonds non cotés en bourse. La valeur des fonds dans le KEYPLAN est donc prise en compte dans le calcul de la base imposable éventuelle pour la taxe sur les comptes-titres. Autrement dit, la taxe sur les comptes-titres s'applique ici.
KEYPRIVATE, la solution de gestion de portefeuille en ligne de Keytrade Bank Luxembourg, a recours à des trackers sur indices d'actions et d'obligations (ETF) mais aussi à des trackers sur matières premières (ETC). La taxe belge sur les comptes-titres s'applique aux ETF dans votre KEYPRIVATE, mais pas aux ETC.
KEYTRADE PRO est un compte-titres qui ne peut être utilisé que pour des instruments financiers dérivés spécifiques complexes. La taxe belge sur les comptes-titres ne s'applique pas à ces instruments.

Depuis quand la taxe belge sur les comptes-titres est-elle en vigueur ?

La taxe sur les comptes-titres est d'application depuis le 10 mars 2018 (soit un jour après la publication de la loi au Moniteur belge).

Où puis-je trouver le nouveau portefeuille ?

Une fois connecté(e) sur notre site web, dans l'onglet Bourse > Portefeuille, vous trouvez en haut une barre avec l'inscription « Passer à la nouvelle version ». Si vous cliquez dessus, vous arrivez automatiquement dans le nouvel affichage du portefeuille. En suivant le même chemin, vous pouvez également toujours revenir à l'ancien affichage du portefeuille.

Des changements ont-ils été apportés au contenu de mon portefeuille ?

Non, rien n'a changé au niveau de la composition de votre portefeuille. Nous avons juste renouvelé la mise en pages et ajouté des possibilités supplémentaires pour accroître la convivialité.

Quelles sont les possibilités de ce portefeuille ?

Nous avons introduit le nouvel affichage du portefeuille car nous sommes convaincus qu'il est encore plus convivial. Vous disposez, en outre, des nouvelles possibilités suivantes :

• Vous pouvez consulter ou créer différents vues, afin de voir immédiatement les données qui vous intéressent le plus.
• Si vous le souhaitez, vous pouvez grouper simplement votre portefeuille par marché ou par instrument.
• Votre portefeuille retient, pour chaque compte-titres, la vue et le groupement que vous avez sélectionnés en dernier.
• Les nouveaux boutons d'achat et de vente vous permettent de rapidement acheter et vendre des produits financiers.
• Vous pouvez définir vous-même le prix break-even.
• Vous pouvez consulter les performances de votre portefeuille sous forme de graphique ou de chiffres.
• Vos ordres exécutés sont immédiatement traités et vous voyez la différence entre les ordres « en attente » et les ordres « exécutés, annulés et rejetés ».
• Vous avez un aperçu clair de vos liquidités disponibles et bloquées, ainsi que de vos frais et taxes.
• Vous pouvez rechercher des produits financiers par leur nom ou leur symbole.
• Vous pouvez très facilement demander vos actions dans une autre devise.
• Vous pouvez consulter l'historique par instrument ou par position.

Comment puis-je obtenir un aperçu par compte-titres ?

Si vous cliquez sur un compte-titres dans votre aperçu de portefeuille, vous obtenez immédiatement l'aperçu de ce compte. Dans cet aperçu, vous pouvez très facilement consulter la valeur totale de votre compte-titres, ainsi que vos différentes positions, vos liquidités et vos ordres (via les onglets).

Quels comptes puis-je retrouver dans mon aperçu de portefeuille ?

Dans l'aperçu de portefeuille, vous voyez tous vos comptes-titres (y compris KEYPLAN), dont vous êtes titulaire ou sur lesquels vous avez un mandat. Si vous n'êtes pas titulaire du compte, l'étiquette « Non titulaire » vous l'indique.

Attention : lorsque vous êtes mandataire d'un compte, vous pouvez effectuer toutes les transactions sur ce compte. Lorsque vous n'êtes pas titulaire, vous pouvez uniquement consulter les comptes. Dans ce cas, vous ne pouvez pas effectuer de transactions, et les boutons d'achat et de vente ne fonctionnent pas.

Pourquoi ne vois-je aucune information concernant mes comptes-titres Keytrade Pro ?

Keytrade Pro est une plate-forme distincte. Par conséquent, ces informations ne sont pas affichées dans ce portefeuille. Vous pouvez trouver les informations concernant ces comptes via la plate-forme ou la version web de Keytrade pro.

Qu'indique le montant total en haut ?

En haut, nous indiquons par défaut la valeur totale de tous les comptes-titres de votre portefeuille dont vous êtes titulaire. Si vous souhaitez reprendre d'autres comptes (par ex. des comptes sur lesquels vous avez un mandat) dans ce total de portefeuille, cliquez à droite à côté du montant sur « Modifier ». Sélectionnez ensuite les comptes souhaités. Si vous avez seulement un compte-titres, vous ne verrez pas le bouton « Modifier », parce que le total est égal au montant de votre unique compte-titres.

Pourquoi le montant total de mon compte-titres est plus élevé dans le nouveau portefeuille ?

Dans le nouveau portefeuille, nous faisons deux corrections pour calculer le montant total de votre compte-titres. Du à ces corrections, le montant total de votre compte-titres est plus élevé dans la nouvelle version du portefeuille que dans l’ancienne. D’une part, les intérêts courus de vos obligations sont incorporés dans le montant total. D’autre part, les coûts et taxes des ordres en attentes sont seulement soustraits du montant total quand ces ordres sont effectivement exécutés.

Comment puis-je modifier la mise en pages, la photo et/ou le nom de mes comptes-titres ?

Dans votre aperçu de portefeuille (c'est-à-dire l'écran qui apparaît une fois que vous avez cliqué sur « Bourse » sur notre site web), cliquez sur « Modifier ». Vous pouvez alors modifier le nom, la photo et/ou le lieu pour chaque compte. Cliquez ensuite sur « Fini » pour enregistrer vos modifications. Vous verrez également ces adaptations dans les applications mobiles de Keytrade Bank Luxembourg que vous utilisez (sur iOS et Android).

Attention : si vous aviez déjà paramétré des photos et des noms sur votre application mobile, vous les retrouverez automatiquement dans le nouvel affichage de votre portefeuille.

Quel rendement est indiqué dans le graphique des performances ?

Si vous cliquez en haut à droite sur « Graphique », vous obtenez le graphique de performances de votre compte-titres. Celui-ci affiche le rendement des 12 mois précédents. Il s'agit du rendement de votre portefeuille calculé à partir du même jour de l’année passée jusqu’à présent, ce qui vous donne une indication des performances de votre portefeuille.

Comment le rendement est-il calculé ?

Le rendement des 12 mois précédents, indiqué comme « 12M », donne le rendement en pourcentage de toutes les positions présentes à ce moment-là sur votre compte-titres (en tenant compte de vos opérations de liquidités entrantes et sortantes et des éventuels transferts de titres entrants ou sortants), à partir du même jour de l’année passée jusqu'à présent. Ce rendement est calculé sur base de la méthode MWR (Money-Weighted Return).

Attention : Ce rendement n’est pas égal aux taux de rentabilité. En effet, vous pouvez voir un taux de rentabilité par positon dans l’onglet « Positions », mais ce taux est basé sur la différence entre le prix actuel et le break-even price (BEP).

Exemple : Imaginez-vous que vous avez acheté, en septembre 2009, des actions d’une entreprise X à 30 EUR (coûts et taxes exclu) et que vous n’avez pas exécuté un achat ou une vente jusqu’à présent. Donc, le break-even price (BEP) est de 30 EUR. Si le prix actuel est de 45 EUR, la rentabilité (coûts et taxes exclus) est de 15 EUR (45 EUR – 30 EUR). Cela correspond à un taux de rentabilité de 50% pendant une période de 5 ans (bénéfice/investissements, donc 15EUR/30EUR).

Le taux de rentabilité que vous retrouvez en bas de la liste de vos positions (groupées alphabétiquement, par marché ou par type d’instrument) vous donne la rentabilité en pourcentage de toutes les positions dans cette liste. Cette rentabilité est donc basée sur la rentabilité et le BEP de toutes les positions individuelles de cette liste.

Je ne trouve pas le graphique des performances pour certains comptes. Comment cela se fait-il ?

Vu la nature de certains produits de Keytrade Bank Luxembourg, comme le KEYPLAN, il n'est pas possible de consulter le rendement.

Par exemple, pour Treetop, Merit Capital et Wealtheon, le rendement est calculé par le gestionnaire. Ce rendement est indiqué dans le rapport annuel détaillé que vous recevez de sa part.

Comment puis-je consulter les actualités du marché ?

Vous pouvez consulter les dernières actualités du marché via le bouton « Nouvelles » en haut à droite.

Comment puis-je exporter toutes mes positions vers un fichier externe ?

Cliquez en haut à droite sur le bouton « Outils », puis sur « Exporter». Vous pouvez ensuite sélectionner le format de fichier souhaité (en l'occurrence Excel, XML, CSV). Enfin, vous pouvez choisir d'ouvrir ou d'enregistrer ce fichier sur votre ordinateur.

Comment puis-je changer de devise ?

Cliquez en haut à droite sur le bouton « Outils », puis sur « Conversion de devises ». Vous pouvez ensuite introduire facilement un ordre de change.

Comment puis-je consulter mon compte-titres et mes positions dans une autre devise ?

Cliquez en haut à droite sur le bouton « Outils » et sélectionnez la devise souhaitée dans le menu « Devise de référence ».

Attention : il ne s'agit que d'un mode d'affichage. Vos instruments financiers conservent leur valeur et leur devise d'origine.

Comment puis-je transférer de l'argent depuis mon compte-titres vers mon compte à vue ou d'épargne ?

Si vous souhaitez transférer de l'argent depuis votre compte-titres, vous pouvez le faire très facilement en cliquant sur « Outils » en haut à droite, puis sur « Transférer de l’argent ». Vous pouvez ensuite introduire le montant, sélectionner le numéro de compte souhaité et confirmer le virement.

Attention : vous pouvez uniquement transférer des montants en euros. Vous devez, en outre, tenir compte de la date valeur (cliquez ici pour plus d'informations).

Que comprennent les différentes vues (de base, de performance, fondamentaux et détaillé) ?

Nous avons créé plusieurs vues afin que vous puissiez voir immédiatement les informations qui vous intéressent le plus concernant votre portefeuille. Ces vues exposent chaque fois d'autres données, ce qui vous permet d'obtenir des perspectives variées. Il vous est également possible de créer une nouvelle vue. Votre dernière vue sélectionnée pour chaque compte est retenue. Par conséquent, lorsque vous rouvrez votre portefeuille, vous voyez immédiatement votre vue favorite.

La vue de base donne pour chaque position un relevé du nombre d'éléments, le prix d'achat ou break-even (PBE), le cours et la valeur de marché actuelle.

La vue de performance fournit pour chaque position davantage d'informations sur les performances de l'instrument, comme le rendement en pourcentage et en points, ainsi que la différence par rapport au cours de clôture du jour de Bourse précédent.

La vue fondamentale donne des informations adaptées pour chaque type d'instrument. Pour une action, vous pourrez ainsi connaître immédiatement le cours, le bénéfice par action (BPA), le rapport cours-bénéfice (C/B), la capitalisation de marché (M) et le dividende par action. Pour un fonds, vous pourrez consulter le cours, le rating diamant, le risque, la volatilité et le patrimoine du fonds. Pour une option, vous voyez le cours, la date d'échéance et le prix d'exercice.

La vue détaillée fournit pour chaque instrument de votre portefeuille des informations plus détaillées, ainsi qu'un graphique historique si celui-ci est disponible.

Il est donc important que vous ne puissiez pas adapter les vues fondamentale et détaillée. Par contre, vous pouvez modifier les vues de base et de performance. Pour ce faire, cliquez sur le petit crayon à côté du bouton « Vues ».

Comment puis-je adapter les vues ?

Cliquez sur le petit crayon à droite du bouton « Vues ». Dans l'écran qui apparaît, vous pouvez sélectionner en haut à droite l'aperçu que vous désirez adapter.

Dans le cadre à gauche, vous voyez une liste avec toutes les colonnes que vous pouvez rendre disponibles dans votre aperçu. Faites glisser la colonne souhaitée du cadre à gauche (« Colonnes disponibles ») vers celui de droite (« Colonnes dans votre aperçu »). Si vous désirez modifier l'ordre des colonnes dans votre aperçu, vous pouvez les changer de place dans le cadre de droite. Vous pouvez supprimer les colonnes sélectionnées de votre aperçu en cliquant dans le cadre de droite sur l'icône de poubelle à côté de la colonne. Pour terminer, vous pouvez fermer l'écran pour enregistrer vos modifications.

Attention : vous ne pouvez pas adapter les aperçus fondamental et détaillé, contrairement aux autres aperçus.

Comment puis-je créer moi-même un aperçu ?

Cliquez sur le petit crayon à droite du bouton « Aperçus ». Dans l'écran qui apparaît, cliquez en haut à droite sur le signe plus. Indiquez en haut le nom souhaité pour votre nouvel aperçu, puis cliquez sur l'icône de disquette. Ensuite, vous pouvez sélectionner les colonnes que vous souhaitez. Si vous fermez l'écran, ces colonnes sont automatiquement enregistrées.

Le nouvel aperçu que vous créez est aussi automatiquement disponible pour vos autres comptes.

Pour chaque position, il y a un bouton vert avec un plus et un bouton rouge avec un moins. Que signifient ces boutons ?

Les boutons à gauche de chaque position avec les signes plus et moins sont des boutons d'achat et de vente rapide. Si vous cliquez sur le bouton vert avec le signe plus, vous pouvez très rapidement acheter des titres supplémentaires. Si vous cliquez sur le bouton rouge avec le signe moins, vous pouvez vendre partiellement ou entièrement cette position.

Comment puis-je grouper mes positions ?

Dans l'onglet « Positions », vous trouvez en haut à droite « Grouper par ». Vous pouvez sélectionner si vous souhaitez un groupement par marché, par type d'instrument ou pas de groupement du tout.

Comment puis-je consulter l'historique par position ?

Vous pouvez facilement consulter l'historique d'une position en cliquant à gauche de la position sur le bouton bleu avec les trois points. Vous pouvez ensuite sélectionner « Historique» pour consulter l'historique de cette position.

Une autre possibilité consiste à aller dans l'onglet « Historique », puis à chercher le nom de votre instrument. Vous obtenez alors l'historique par instrument.

Comment puis-je consulter davantage de détails par position ?

Si vous cliquez dans votre onglet de position sur le « Nom/Symbole » de votre position, vous voyez immédiatement davantage de détails sur cet instrument spécifique.

Que comprend précisément le break-even price (BEP) ?

Le break-even price (BEP) d'une position est le prix de vente que vous devriez obtenir pour récupérer vos dépenses par position, en tenant compte des opérations d'achat et de vente que vous avez déjà réalisées sur cette position. Vous trouverez plus d'informations sur la méthode de calcul ici.

Comment puis-je adapter mon break-even price (BEP) ?

Il vous est désormais possible d'adapter vous-même votre break-even price (BEP). Vous pouvez modifier le BEP dans l'écran de vos positions en cliquant sur le champ du BEP d'une position. Ensuite, un cadre apparaît dans lequel vous pouvez introduire et enregistrer le BEP souhaité.

Vous souhaitez réinitialiser le BEP d'origine ? Vous pouvez introduire « 0 » dans le champ du BEP. Après avoir actualisé la page (appuyez pour ce faire sur la touche F5), le BEP original réapparaîtra.

Attention : si vous achetez ou vendez à nouveau des produits, votre BEP sera calculé en fonction de ce BEP adapté.

Comment puis-je activer ou désactiver la fonction « Auto Sell » (pour les options) ?

À gauche, à côté de vos positions options, vous trouvez un bouton bleu avec trois points. Si vous cliquez sur ce bouton, vous pouvez activer ou désactiver la fonction « Auto Sell ». Par défaut, la fonction « Auto Sell » est toujours activée.

Attention : Il est uniquement possible d'activer ou de désactiver la fonction « Auto Sell » pour les options.

Quelle est la différence entre les liquidités disponibles et bloquées ?

Dans l'onglet « Liquidités », vous trouvez toutes les liquidités sur votre compte-titres qui n'ont pas été investies dans des instruments financiers.

Les liquidités disponibles sont la différence entre vos liquidités totales et vos liquidités réservées.

Les liquidités réservées indiquent les liquidités bloquées pour les ordres en attente qui n'ont pas encore été exécutés. Dans vos liquidités réservées, vous retrouvez les frais et taxes consécutifs aux ordres en attente et/ou aux options put inscrites.

Où puis-je retrouver mes ordres en attente ?

Dans l'onglet « Ordres », vous retrouvez les ordres en attente (et donc pas encore exécutés). Vous pouvez consulter tant la vue « de base » que « détaillé » pour voir les données qui vous intéressent le plus.

Où puis-je retrouver mes ordres exécutés, rejetés ou annulés ?

Dans l'onglet « Ordres », vous retrouvez de manière illimitée vos ordres exécutés, rejetés et annulés. Vous pouvez consulter tant la vue « Basic » que « Détaillé » pour voir les données qui vous intéressent le plus. De plus, vous pouvez sélectionner la période souhaitée (en l'occurrence le jour, la semaine, le mois).

Comment puis-je annuler un ordre ?

Dans l'onglet « Ordres », vous pouvez cocher les ordres que vous désirez annuler. Introduisez ensuite votre code de confirmation (s'il s'applique) et cliquez sur le bouton « Confirmer la suppression ».

Si vous avez indiqué dans Vos préférences > Préférences Site > Préférences ordre que votre code de confirmation n'était pas requis pour le placement d'ordres de Bourse, vous ne devez pas l'introduire ici, mais vous pouvez alors confirmer immédiatement vos annulations en cliquant sur le bouton « Confirmer la suppression ».

Comment puis-je consulter l'historique d'une position ?

Dans l'onglet « Historique », vous pouvez consulter l'historique des transactions de votre compte-titres. En outre, il est possible de demander uniquement l'historique d'un seul instrument en cherchant son nom ou symbole. Vous pouvez également sélectionner la période souhaitée.

Si vous souhaitez voir davantage d'informations par transaction, vous pouvez télécharger un pdf dans la colonne à l'extrême gauche en cliquant sur l'icône pdf.

Dans l'historique en haut, vous trouvez en outre deux pdf avec un aperçu de tout le portefeuille : l'un, du dernier jour de l'année écoulée et l'autre, du jour de Bourse le plus récent.

Sur quels marchés investir ?

Vous disposez d’un accès direct aux principales bourses européennes telles qu’Euronext Bruxelles, Euronext Paris, Euronext Amsterdam, Nasdaq Europe, Xetra, Bourse de Milan, Madrid, London Stock Exchange, Toronto, VirtX et SWX ainsi qu'aux bourses d'Helsinki, de Stockholm et de Copenhague.

Vous avez également accès aux marchés américains (NYSE, AMEX, Nasdaq, OTC-BB) et canadiens (TSX & TSX Venture). En ce qui concerne les bourses américaines, il y a aussi l’ “Extended Hours Trading”, qui vous permet d’effectuer des transactions aussi bien avant l’ouverture qu’après la clôture de la Bourse.

Outre les Bourses classiques, vous pouvez aussi accéder aux bourses d’options (Amsterdam, Bruxelles, Paris, Londres & US).

Enfin, un accès au commerce de fonds et d'obligations est également possible.

Vous trouverez de plus amples explications sur les différentes bourses en consultant les règles du marché.

Que sont les cours en temps réel ?

L’avantage du “real time” ou des cours réels réside dans le fait qu’ils reflètent immédiatement la situation du marché. Vous voyez les meilleurs cours vendeur et acheteur formés sur le marché.

Inversement à ce type de cours, on trouve les cours “delayed” ou différés. Ceux-ci ont un retard de 15 à 20 minutes et ne reflètent donc pas nécessairement le prix auquel votre ordre sera exécuté.

Vous pouvez gérer vous-même l’activation et la désactivation des cours en temps réel dans le menu principal de notre site sécurisé, sous la rubrique “Préférences” > "cours".

Ceux-ci sont demandés par groupe de marchés et seront gratuit à partir de 3 transactions effectuées par mois sur le groupe de marchés en question.
Dans l’autre cas, les frais seront automatiquement débités de votre compte.

Remarque : Les cours en temps réel ne sont pas disponibles sur Madrid et le Canada.

Dans quelles conditions y a-t-il un change ?

Lorsque les bordereaux sont générés (le jour ouvrable qui suit la date d'exécution sur le marché) s'il s'avère que votre solde est négatif dans l’une des deux devises, notre système fera en sorte que ce débit soit automatiquement comblé par votre devise restée positive. L’apurement de la situation aura lieu après l’impression des bordereaux.

Si pour l'achat ou la vente de devises vous désirez connaître les cours de change du dollar et /ou de l'euro, veuillez nous contacter au +352 45 04 39.

Dans le cas où vous désirez changer vos dollars en euros, ou l'inverse, envoyez-nous votre demande par e-mail à l'adresse suivante : info@keytradebank.lu. Nous vous prions de mentionner dans l'e-mail votre nom, numéro de votre compte Keytrade Bank Luxembourg (6 chiffres) et le montant que vous souhaitez convertir.

Exemple cours en temps réel : M. Dupont a un compte titres et a activé les cours en temps réel. Que se passe-t-il ?

M. Dupont peut activer les cours en temps réel par groupe de marchés.

Exemple 1 :
M. Dupont a activé les cours en temps réel sur les marchés américains le 3 janvier. Il ne fait aucun d'ordres pendant le mois de janvier.
En janvier, il n'y a pas de transactions exécutées sur les marchés américains pour ce compte titres.
Cela signifie que les frais seront calculés pour le temps réel sur les marchés américains fin janvier.

Exemple 2 :
M. Dupont a activé les cours en temps réel sur les marchés américains le 3 janvier. Il fait 3 transactions sur les marchés américains qui sont toutes les trois exécutées pendant ce mois.
En janvier, 3 transactions ont donc été exécutées pour ce compte titres sur les marchés américains.
Cela signifie qu'aucun frais ne sera calculé fin janvier pour le temps réel sur les marchés américains.

Exemple 3 :
M. Dupont a activé les cours en temps réel sur les marchés américains le 3 janvier. Il fait 2 transactions sur les marchés américains et 1 transaction sur Euronext qui sont toutes les trois exécutées pendant le mois de janvier.
En janvier, 3 transactions ont donc été exécutées pour ce compte titres, mais seules les 2 sur les marchés américains ont été exécutées.
Cela signifie que les frais seront calculés pour le temps réel sur les marchés américains fin janvier.

Exemple cours en temps réel : M. et Mme Dupont ont accès au même compte-titres sur lequel les cours en temps réel sont activés. Que se passe-t-il ?

M. et Mme Dupont ont chacun leur propre logon personnel avec lequel ils peuvent consulter leur compte-titres commun. Ils ont tous les deux la possibilité d'opter pour les cours en temps réel.

Exemple 1 :
Le 3 janvier, M. Dupont active le temps réel pour les marchés américains.
M. Dupont fait 4 transactions sur NYSE qui sont toutes les quatre exécutées en janvier. Mme Dupont ne fait aucune transaction ce mois-ci.
En janvier, 4 transactions ont donc été exécutées pour ce compte-titres sur les marchés américains.
Cela signifie qu'aucun frais ne sera calculé fin janvier pour le temps réel sur les marchés américains.

Exemple 2 :
Le 3 janvier, M. Dupont active le temps réel pour les marchés américains.
M. Dupont fait 2 transactions sur NYSE qui sont toutes les deux exécutées en janvier. Mme Dupont ne fait aucune transaction ce mois-ci.
En janvier, 2 transactions ont donc été exécutées pour ce compte-titres sur les marchés américains.
Cela signifie que les frais seront calculés pour le temps réel sur les marchés américains fin janvier.

Exemple 3 :
Le 3 janvier, ils activent tous deux séparément le temps réel pour les marchés américains.
M. Dupont fait 4 transactions sur NYSE qui sont toutes les quatre exécutées en janvier. Mme Dupont a également 1 transaction effectuée sur AMEX.
En janvier, 5 transactions ont donc été exécutées pour ce compte-titres sur les marchés américains.
Cela signifie qu'aucun frais ne sera calculé fin janvier pour le temps réel sur les marchés américains.

Qu'est-ce que le Legal Entity Identifier (LEI) (ou 'identifiant d'entité juridique') ?

Le Legal Entity Identifier est un code alphanumérique à 20 chiffres, lié à des informations de référence clés : il permet d'identifier à travers le monde et de façon claire et unique les entités juridiques participant à des transactions financières.

Cette exigence découle de la Directive révisée de l'Union européenne (UE) concernant les Marchés des Instruments Financiers (MiFID II) et son Règlement attaché (MIFIR), ainsi que de la règlementation EMIR (European Market Infrastructure Regulation) qui obligent les banques à déclarer à leur autorité de contrôle les transactions sur instruments financiers de leurs clients en identifiant leurs clients sociétés/ASBL notamment par leur LEI.

Cette obligation d'identification s'applique lors d'achats et de ventes de transactions (hors bourse également), de transferts de titres,...

Ai-je besoin d'un LEI?

Si vous êtes le représentant d'une société ou d'une ASBL qui a un compte-titres chez Keytrade Bank Luxembourg et que vous souhaitez effectuer des transactions sur titres (actions, trackers, etc) à partir du 1er janvier 2018 pour compte de la société ou l'ASBL, alors votre société/ASBL a besoin d'un LEI.

Comment obtenir le LEI ?

Veuillez faire la demande via une des organisations émettrices : https://www.gleif.org/fr/about-lei/how-to-get-an-lei-find-lei-issuing-organizations

Comment savoir si l'ordre a bel et bien été exécuté ?

Une première confirmation apparaît dans votre portefeuille. A côté des “ordres en cours” figure la lettre “E”, qui fait référence à l'exécution d’un ordre. Cliquez sur cette lettre pour obtenir de plus amples informations concernant cet ordre.

Autre possibilité : vous obtenez confirmation le jour ouvrable suivant l’exécution de votre ordre boursier par le biais d’un bordereau. Vous pouvez également obtenir ces informations sous la rubrique “Historique” du menu principal de notre site Web sécurisé.

Vous êtes également libre de recevoir les bordereaux par voie électronique (système gratuit) ou par courrier (système payant).

Paie-ton plusieurs fois les frais en cas d'exécution partielle d'un ordre boursier ?

Quand un ordre valable pour une journée seulement (day) est partiellement exécuté, le solde restant est annulé à la fin de la séance boursière. Si vous désirez que ce solde soit également exécuté, vous devez réintroduire un nouvel ordre. Mais dans ce cas des frais de transactions seront à nouveau comptabilisés.
Si par contre l'ordre partiellement exécuté a une validité GTC (Good Til Cancelled), le solde reste valide sur le marché jusqu'à exécution ou annulation. Même si l'exécution se fait partiellement sur plusieurs jours, les frais de transactions ne vous seront comptés qu'une seule fois.
Les ordres peuvent être annulés par vous-même, par Keytrade Bank Luxembourg ou par la Bourse.

Attention : cela vaut pour chaque Bourse à laquelle Keytrade Bank Luxembourg donne accès, à l’exception de Xetra où des frais de transactions seront comptés pour chaque jour où une exécution partielle a eu lieu.

Comment se calcule le BEP ?

Le Break Even Price (BEP) est une notion générale dans le monde financier. Il peut être calculé de différentes façons.

Le BEP d'une position de votre compte titres est le prix de vente que vous devriez obtenir pour reconstituer votre capital initial, compte tenu des opérations (achat/vente) que vous aurez réalisées sur cette position. Cela signifie qu’en cas de vente partielle de votre position avec plus-value, votre BEP diminuera en conséquence. A l'inverse, dans l’hypothèse d’une vente de votre position avec une moins-value, votre BEP augmentera.

Pour un BEP positif :
Supposez la situation suivante :
Vous achetez 1000 actions X à 50 €. À ce moment vous avez un BEP de 50 €.
Si vous vendez 500 actions X à 65 €, le BEP sera de 35 €.

Calcul :
• Achat 1000 * 50 € = 50.000 €
• Vente 500 * 65 € = 32.500 €
• La valeur totale de l'achat est diminuée avec la valeur de la vente et ce résultat est divisé par le nombre d'actions X restant dans votre portefeuille.
• 50.000 € - 32.500 € = 17.500 €
• 17.500 € / 500 = 35 €

Pour un BEP négatif :
Supposez la situation suivante :
Vous achetez 1000 actions Z à 20 €. A ce moment, vous avez un BEP de 20 €.
Vous vendez ensuite 700 actions Z à 35 €. Votre BEP aura diminué de 15 €.

Calcul
• Achat 1000 * 20 € = 20.000 €
• Vente 700 * 35 € = 24.500 €
• La valeur totale de l'achat a diminué avec la valeur de la vente et ce résultat est divisé par le nombre d'actions Z restantes dans votre portefeuille
• 20.000 € - 24.500 € = - 4.500 €
• - 4.500 € / 300 = - 15 €

Limites : prenons le cas où vous liquideriez une position un jour et que vous reprendriez une nouvelle position sur le même titre le même jour. Dans un tel cas, les deux opérations réalisées sur la même journée seront comprises comme une activité de "day-trading", et elles seront exclues du calcul du BEP. En conséquence, le calcul du BEP continuera à considérer les valeurs de la position préexistante.

A quel moment sont prélevés les frais de transactions ?

Au moment où vous placez votre ordre, les frais de transaction sont automatiquement “bloqués” et, s’il y a eu exécution, comptabilisés, au moment de la liquidation de l’ordre.

Le « day-trading » est-il possible ?

Vous pouvez faire du “day-trading” sans aucun problème. En d’autres termes, le fruit d’un ordre de vente exécuté apparaît de suite dans votre position cash et peut immédiatement être réinvesti. De même, les titres d’un achat exécuté peuvent être immédiatement vendus.

Dois-je payer en cas d’annulation ?

On ne paie des frais de transactions uniquement en cas d’exécution.

Quelle est la validité d’un ordre ?

On peut préciser la validité de l’ordre lorsque l’on passe sa transaction : day (l’ordre est valable un jour) ou GTC (Good Till Cancelled, l’ordre est valable jusqu’à ce que vous en demandiez l'annulation).

Quels types d’ordre puis-je passer ?

Sur tous les marchés : limit (“ordre avec une limite”), market (“au prix du marché”), “stop“, “stop limit”, open (“ordre au prix d’ouverture”, uniquement sur Euronext) et “Iceberg“ (ces ordres doivent être utilisés avec un ordre limite).

Voir les Règles de Marchés.

Quelle est la différence entre un ordre ”Stop” (ordre à seuil de déclenchement) et un ordre ”stop limit” (ordre à plage de déclenchement) ?

Ordres ”Stop” (”stop loss” ou ordres à seuil de déclenchement) :

Un ordre ”Stop” est un ordre pour lequel le donneur d’ordres souhaite intervenir sur le marché dès que le prix de déclenchement qu’il a préalablement choisi (prix stop) est atteint. L’ordre est donc mis en suspens tant que le prix ”Stop” spécifié n'est pas atteint pendant une séance.
Attention : ce n'est donc pas un ordre limité au prix ”stop” spécifié !
Dès que le cours de l'action aura touché ou traversé en séance le prix ”Stop” déterminé, l’ordre est déclenché sur le marché et se transforme en ordre au prix du marché (”market”). La probabilité d'exécution est grande, mais vous n'avez aucune garantie quant au prix. Ces ordres sont valables tant à la vente qu'à l'achat.

Exemple : vous aviez acheté une action qui cote actuellement 100 €. Afin de vous prémunir d'une baisse du titre, vous placez un ordre de vente STOP à 95 €. Cela signifie que si le prix de l'action atteint 95 €, votre ordre de vente sera déclenché et exécuté au prix du marché (ne sera donc en aucune manière limité).

Ordres ”Stop Limit” (ordres à plage de déclenchement) :

La différence se situe dans la phase d'exécution : alors qu'un ordre ”Stop” se transforme en ordre au cours (et ne permet donc aucun contrôle du prix d'exécution de l'ordre), l'ordre ”Stop Limit” se transforme en ordre limité lorsqu'il est déclenché, la limite étant déterminée au moment de l'introduction de l'ordre.

Exemple : vous achetez une action à un prix de 100 €. Afin de vous prémunir d'une baisse du titre, vous placez un ordre de vente STOP à 95 € avec une limite d'exécution de 93 €. Cela signifie que si le prix de l'action atteint 95 €, votre ordre de vente sera déclenché et exécuté comme un ordre de vente limité à 93 €.

Pour rappel, lors de l'introduction d'un tel ordre :

• S’il s’agit d’un ordre d’achat : la limite doit être supérieure au prix ”Stop” qui lui-même doit être supérieur au dernier cours (dernier cours < stop < limite).
  
• S’il s’agit d’un ordre de vente : la limite doit être inférieure au prix ”Stop” qui lui-même doit être inférieur au dernier cours (dernier cours > stop > limite).

Quelles sont les dates valeurs appliquées ?

Si vous souhaitez utiliser le revenu d'une vente, vous devez tenir compte des dates valeurs suivantes :

Quels sont les risques liés aux instruments financiers ?

Chaque instrument financier a ses propres caractéristiques et risques. Veuillez consulter l'Aperçu des caractéristiques et risques essentiels des instruments financiers en détail.

Qu’est-ce que le Global Analyzer ?

Le « Global Analyzer » est un puissant outil d'analyse qui caractérise une action selon cinq aspects clés : les perspectives, l'évaluation, le risque, le temps et la qualité.

Pour chacun de ces cinq aspects une analyse en profondeur est réalisée qui conduit toujours à une conclusion claire allant du statut de « médiocre » à « excellent ».

Les conclusions de chacun de ces aspects sont réunies dans une seule analyse globale. Il en résulte un statut qui peut être : « vendre », « vendre progressivement », « conserver », « renforcer » ou « acheter ».

Combien coûte l’utilisation du Global Analyzer ?

Il existe deux versions du Global Analyzer :

• Une version gratuite (BASIC) : seule la synthèse des résultats de l’analyse est disponible. Ces résultats sont identiques à ceux de la version PREMIUM.
• Une version payante (PREMIUM) : il s'agit d'une analyse complète de l'action incluant un texte descriptif, des graphiques et des conclusions.

Quelle est la différence entre la version gratuite (BASIC) et la version payante (PREMIUM) ?

Le « Global Analyzer PREMIUM » est un rapport complet d'analyses qui est comparable à une « research note » établie par un courtier ou par un analyste financier. Il contient une analyse approfondie et claire, illustrée de graphiques, de tableaux et de conclusions. Un rapport PREMIUM contient en moyenne 3 à 4 pages.

Le « Global Analyzer BASIC » est en quelque sorte un mini-rapport où se trouvent seulement les conclusions du rapport PREMIUM.

Comment fonctionne précisément la facturation de la version PREMIUM ?

Pour l’utilisation illimitée du Global Analyzer PREMIUM, le coût mensuel est de 20€ payable à la fin de chaque mois calendaire. Le coût mensuel de 20€ sera débité de votre compte-titre.

Attention, cela signifie que si par exemple vous activez le Global Analyzer PREMIUM le 20 avril, vous n’allez pouvoir utiliser le service Premium seulement 10 jours et devoir tout de même payer 20€ pour ces dix jours.

Chaque mois entamé compte pour un mois entier. Lorsque vous arrêtez votre abonnement, l’annulation se fera le premier jour du mois suivant.

Le coût mensuel de 20€ ne vous sera pas facturé si un certain mois, vous avez effectué au moins trois transactions boursières.

Comment puis-je accéder au Global Analyzer PREMIUM ?

Chaque client de Keytrade Bank Luxembourg a un accès automatique et gratuit au Global Analyzer BASIC. Cependant, chaque client peut accéder gratuitement au Global Analyser PREMIUM portant sur les actions qu’il détient dans son portefeuille chez Keytrade Bank Luxembourg. Cet accès est également automatique.

Pour un accès illimité au Global Analyzer PREMIUM, il vous suffit d’y souscrire en allant dans “vos préférences“ puis dans la rubrique “Cours“.
Si vous désirez vous désinscrire de la version PREMIUM, vous pouvez le faire via le même emplacement sur le site.

Comment puis-je mettre un terme à mon abonnement au Global Analyzer PREMIUM ?

Dans le cas où vous voudriez mettre un terme à votre abonnement PREMIUM, allez dans Préférences > Cours sur le site sécurisé de Keytrade Bank Luxembourg.
Là, cliquez sur “Annuler“. L’annulation de votre abonnement se fera dans le mois suivant votre annulation.

Puis-je utiliser le Global Analyser pour d’autres types d’actifs (comme les obligations, les fonds, les produits structurés, les options, les turbos,...) ?

Non, le Global Analyzer se limite seulement à l’analyse d’actions.

Quelle est la différence entre le Global Analyzer et le centre d’idées ?

Le centre d’idées est un outil pour les traders qui sont en mesure de faire rapidement une liste en rassemblant toutes les actions potentiellement intéressantes.
Cette même liste est obtenue en effectuant une rapide sélection selon certains critères.

Il est absolument indispensable que l’investisseur intéressé par une des actions figurant sur la liste effectue ensuite une analyse plus profonde avant de prendre sa décision concernant l’investissement éventuel. Cette analyse peut, entre autres, être faite par le Global Analyzer.

Sur quoi se base le Global Analyzer pour établir une analyse ?

Le Global Analyzer est le fruit d’années de recherches.

Le Global Analyzer est alimenté par des milliers de mises à jour sur des dizaines de milliers d’actions.

Ces données sont recueillies auprès des plus grands fournisseurs de données comme Factset, Interactive Data et Reuters.

Les données sont ensuite quotidiennement transformées dans divers modules d'analyse qui se basent sur la littérature économiques relative à l’investissement dans chacun des 5 aspects clés (les perspectives, l'évaluation, le risque, le temps et la qualité).

Le Global Analyzer est-il un outil entièrement automatique ?

Oui. De cette façon, tout élément subjectif est exclu de l’analyse et le Global Analyser peut se concentrer uniquement sur des facteurs objectifs et fiables.

Est-ce que Keytrade Bank Luxembourg a ses propres positions dans les actions recommandées par le Global Analyzer ?

Non, Keytrade Bank Luxembourg n’a pas son propre « trading book » et ne détient donc aucune position.

De cette façon, nous pouvons garantir une objectivité optimale du Global Analyzer.

Les analyses du Global Analyzer sont-elles fiables ?

Le Global Analyzer utilise des informations sans cesses mises à jour et provenant de fournisseurs d'informations fiables, tels que Factset, Reuters et Interactive Data. Les modèles d'analyse sur lesquels s'appuie le Global Analyzer utilisent la littérature la plus pertinente publiée depuis les 50 dernières années.
De ce fait, nous pouvons dire que le Global Analyzer est un outil d’investissement fiable.

Par contre, il serait faux de dire que toutes les recommandations du Global Analyzer conduisent nécessairement à des réussites en matière de décision d'investissement.
Le Global Analyzer ne garantit pas l’évolution du prix d’une action.

Est-ce que le Global Analyzer prend mon profil d’investisseur en compte ?

Non. Les recommandations du Global Analyzer sont totalement indépendantes de votre profil d’investisseur.

Le Global Analyzer prend-il mon portefeuille d’actions en compte ?

Non. Les recommandations du Global Analyzer sont totalement indépendantes de votre portefeuille d’actions.

Quelle est la fréquence des mises à jour du Global Analyzer ?

La mise à jour de chacune des actions est effectuée quotidiennement.
De cette manière vous pouvez consulter chaque jour les mises à jour des actions qui vous intéressent.

Il y avait hier une action reprise dans un « Investment Theme », mais elle n’y est plus aujourd’hui !

Nous recevons chaque jour des milliers de nouvelles données sur tous les titres (résultats, nouvelles perspectives, avis d’analystes, ...) et nous réalisons de nouvelles analyses (analyses techniques et analyses fondamentales). Ces nouveaux résultats peuvent mener à de nouvelles idées, comme ils peuvent avoir pour conséquence le retrait de certains titres de la liste de cet « Investment Theme ».

Chaque liste thématique peut dès lors changer quotidiennement et connaître de nouvelles entrées ou voir des sorties de thème se produire. Pour cette raison, si vous désirez ne perdre aucune des informations que votre « Investment Theme » favori peut vous fournir, vous pouvez le consulter quotidiennement.

Le stock Screener ne me présente aucun titre en résultat.

Certains critères de votre sélection sont probablement trop restrictifs. Revoyez alors les critères de sélection que vous avez introduits, et corrigez les éventuelles erreurs d’encodage.

Certains “Investment Themes” ne fournissent aucun résultat.

Les critères de sélection utilisés pour ces “Investment Themes” sont très restrictifs. Il peut dès lors se produire sous certaines conditions de marché, qu’aucun titre ne satisfasse à la combinaison de critères, et par conséquent, que cet « Investment Theme » ne puisse vous présenter d’action digne d’intérêt.

Les résultats des “Investment Themes“ sont mis à jour chaque jour. Pour cette raison, si vous désirez ne perdre aucune des informations que votre “Investment Theme“ favori peut vous fournir, vous pouvez le consulter quotidiennement.

Qu’est-ce que vous pouvez retrouver dans le centre d’idées ?

Le Centre d’idée rassemble trois outils financiers uniques qui vous aideront à comparer facilement des actions.

Vous retrouverez ces trois outils spécifiques via les onglets suivants : “Liste Globale“, le “Stock Screener“ et “Thèmes d’investissement“.

Dans la liste de sélection, certains ratios ne sont pas remplis ou sont égaux à “0“. Cela est-il dû à des erreurs de votre système ?

Keytrade Bank Luxembourg extrait ses données de sources d’informations financières renommées (entre autres Reuters). De la sorte, nous pouvons vous garantir tant l’indépendance que la précision des données que nous vous présentons.

Il se peut cependant que certaines sociétés plus petites ne soient pas suivies par des analystes avec le même niveau de détail, et que donc toutes les données relatives aux résultats et aux dividendes, ou autres…ne soient pas disponibles.

J’ai réalisé l’achat d’une action qui était renseignée sur la liste d’un des “Investment Themes”, mais le cours a baissé. C’est que ce n’était pas une action si intéressante en définitive ?

Les listes proposées par nos “Investment Themes” ne garantissent pas une évolution positive des cours des actions renseignées. Ces listes n’ont pas pour but de vous donner un conseil ou un avis, mais plutôt de vous proposer des idées d’investissement qui sont le résultat d’une sélection très stricte basée sur des critères objectifs.

Le monde de la bourse et les phénomènes qui s’y passent ne répondent pas aux règles de science exacte, et ce qui aujourd’hui semble être une opportunité, peut demain ne plus rien à voir avec cela.

Qu'est-ce qu'un turbo ?

Un turbo est un instrument de placement coté en bourse qui vous donne la possibilité, grâce à un effet de levier, de profiter plus rapidement des hausses et des baisses de cours.

Dans quelle valeur sous-jacente puis-je investir en turbo ?

Pour le moment, vous pouvez investir en turbos, dans des indices, des actions, des matières premières, des devises et des obligations.

Pour la liste complète de tous les turbos disponibles, consultez le site suivant : www.abnamromarkets.be.

Comment peut-on trouver un turbo ?

Vous pouvez toujours retrouver un turbo à partir du code ISIN. Ce code reste inchangé pendant toute la durée du turbo.

Le nom d'un turbo, par contre, peut changer pendant la durée du turbo. En effet, si le niveau “stop-loss“ est modifié, le nom est modifié lui aussi.

Exemple : vous achetez le turbo qui porte le nom AAB BEL 20 TL 3200. Ce nom se décompose comme suit :

1. AAB correspond à ABN AMRO, l'émetteur du turbo
2. BEL 20 correspond à la valeur sous-jacente du turbo
3. TL signifie Turbo Long (TS signifiant Turbo Short)
4. 3200 est la valeur du niveau “stop-loss“

Quand peut-on négocier des turbos ?

Vous pouvez négocier des turbos sur Euronext Amsterdam entre 9h05 et 17h25.

Comment placer un ordre pour ces produits ?

Allez sur le site sécurisé de Keytrade Bank Luxembourg et via le module de recherche, entrez le code ISIN du turbo. Vous obtenez alors automatiquement le cours détaillé du turbo en question.

Si vous ne connaissez pas le code ISIN du turbo ou si vous voulez d'autres informations concernant le turbo, vous pouvez utiliser le moteur de recherche dédié aux turbos. Celui-ci se trouve sur la page : investir > warrants du site sécurisé.

Pour remplir le formulaire de transaction, vous opérez de la même manière que pour les autres instruments financiers négociables via Keytrade Bank Luxembourg.

Étant donné qu'un placement en turbo présente plus de risques qu'un placement dans la valeur sous-jacente, nous vous conseillons de travailler avec des ordres limites.

Quels sont les frais demandés pour les transactions en turbos ?

Les frais pour les turbos comprennent des frais de transactions, des frais de garde et des frais de financement.

• Keytrade Bank Luxembourg vous permet de négocier des turbos à 14,95 € par transaction (pour les ordres allant jusqu'à 5.000 €).
  
• Si vous placez un ordre de 5.000 € à 50.000 €, vous payez alors 24.95 € par transaction.
• Il n'y a pas de frais de garde.
• Les frais de financement sont intégrés quotidiennement dans le cours du turbo.

Quelle est la valeur d'un turbo ?

La valeur d'un turbo peut être facilement calculée à partir des données suivantes :

• Cours de la valeur sous-jacente
• Niveau de financement
• Taux de change
• Ratio

Qu'est-ce que le niveau de financement ?

Dans le cas d'un turbo, vous n'investissez qu'une partie de la valeur sous-jacente. Le reste est financé par ABN AMRO.
La partie financée par ABN AMRO est appelée le niveau de financement.

A quoi sert le niveau “stop-loss“ ?

Le niveau “stop-loss“ fait en sorte que vous ne perdiez jamais plus que votre investissement. Le niveau “stop-loss“ est le cours de la valeur sous-jacente auquel il est automatiquement mis fin au turbo.

Ce niveau est adapté une fois par mois sur la base du niveau de financement actuel.

Qu'est-ce qu'un turbo long ?

Un turbo long est le type de turbo dans lequel on investit si l'on estime que le cours de la valeur sous-jacente va augmenter.

Qu'est-ce qu'un turbo short ?

Un turbo short est le type de turbo dans lequel on investit si l'on estime que le cours de la valeur sous-jacente va diminuer.

Comment se fait-il que parfois, il n'y ait pas de prix indiqués sur le marché ?

ABN AMRO est un “apporteur de liquidités“ pour ses turbos sur Euronext Amsterdam. Vous ne dépendez donc pas uniquement des autres investisseurs qui veulent acheter ou vendre.

Les prix achat/vente d'ABN AMRO dépendent des facteurs suivants :

• Valeur théorique du turbo
• Valeur sous-jacente
• Demande et offre dans le turbo et la valeur sous-jacente
• Incertitude et mobilité du marché

Quels sont les avantages d'investir dans des turbos ?

Voici quelques-uns des avantages d'un tel investissement :

• Possibilité de profiter plus rapidement des hausses et des baisses de cours
• Facilement négociable via Euronext Amsterdam
• Formation de cours transparents
• Large choix de valeurs sous-jacentes (indices, actions, matières premières, devises et obligations)
• Gain potentiel important grâce à l'effet de levier
• Niveau “stop-loss“ intégré
• Pas de durée fixe

Quels sont les risques liés à un investissement en turbos ?

En raison du levier, un placement en turbos est plus risqué qu'un investissement direct dans la valeur sous-jacente. Si le cours de la valeur sous-jacente atteint ou dépasse le niveau stop-loss, le turbo est automatiquement liquidé et la valeur résiduelle est remboursée à l'investisseur. Dans ce cas, vous pouvez perdre l'intégralité de votre investissement.

Si vous investissez dans un turbo dont la valeur sous-jacente est cotée dans une devise étrangère, il se peut que le cours du turbo soit influencé négativement par les effets liés au taux de change.

Qu'est-ce qu'un dividende ?

Un dividende correspond à une rémunération attribuée par une société à ses actionnaires.
C’est le conseil d’administration de la société qui formule une proposition de dividende qui est ensuite approuvée ou non par les actionnaires lors de l'Assemblée Générale annuelle.

Etant donné que la plupart des Assemblées Générales des sociétés se déroulent durant les mois d'avril, mai et juin, les dividendes sont généralement distribués au cours de ces mois.

Un dividende peut prendre différentes formes : bien que les dividendes soient généralement payés en espèces, certaines sociétés procèdent par attribution d'actions.

Si la majorité des dividendes ne sont payés qu'une fois par an, la fréquence à laquelle une société distribue des dividendes peut néanmoins varier. En effet, les sociétés américaines et anglaises optent souvent pour des dividendes trimestriels ou encore semestriels.

Sous quelles conditions ai-je droit au dividende ?

Pour avoir droit à un dividende, vous devez être en possession de l'action à la date du détachement de coupon. Cette date est communément appelée le jour "ex-date" ou "ex-dividende". Ce jour-là, la valeur de l'action a logiquement tendance à chuter proportionnellement à la valeur du dividende.

Notez que le détachement de coupon se déroule AVANT l'ouverture du marché. Ainsi, quiconque achète l'action le jour du détachement de coupon ou par la suite n'aura donc pas droit au dividende : seules les personnes ayant acheté l'action au plus tard le jour précédent l' "ex-date" ont droit au dividende.

Exemple : supposons qu'une action cote à 10€ et que la société décide de distribuer un dividende de 1€. En date ex-dividende, le coupon est détaché de l'action, laquelle n’est dès lors plus valorisée qu'à concurrence de 9€. Les actionnaires disposant des titres à cette date recevront automatiquement le dividende sur leur compte-titres.

Quand et comment les dividendes sont-ils payés ?

Pour autant que vous ayez droit au dividende, vous ne devez rien entreprendre et le dividende sera automatiquement crédité sur votre compte-titres.

Notez que les dates de détachement de coupon et de paiement diffèrent dans la majorité des cas. Le paiement du coupon intervient en effet souvent quelques jours, voire quelques semaines après son détachement.

La taxation en vigueur sur le dividende (retenue à la source) est automatiquement imputée par Keytrade Bank Luxembourg.

Comment puis-je savoir quand une société distribue un dividende ?

En consultant le site internet de la société concernée. La plupart des sociétés cotées disposent d'un site proposant une rubrique "Investor Relations" sous laquelle de multiples informations utiles pour les actionnaires (dont, les modalités en matière de dividendes) sont disponibles.

A noter que ces informations sont également souvent publiées dans la presse spécialisée.

Qu'est-ce qu'un VVPR strip ?

VVPR signifie "Verminderde Voorheffing/Précompte Réduit".

Un strip est un instrument négociable en bourse grâce auquel le propriétaire bénéficie d'une réduction du précompte mobilier belge lors du crédit d'un dividende. Cela correspond à un phénomène typiquement belge et uniquement négociable sur Euronext Bruxelles.

Le précompte mobilier prélevé sur les dividendes d’actions belges s'élève en principe à 25%. Dans les cas où vous disposiez d'autant d'actions que de strips au moment du détachement de coupon, vous bénéficierez alors d'un avantage fiscal à concurrence de 4%. Ainsi, le précompte mobilier qui vous sera appliqué sera de 21% au lieu de 25%.

A noter que les strips ne sont pas disponibles pour toutes les actions belges puisque l'émission de strips est soumise à des conditions bien spécifiques.

Quelle taxation s’applique aux dividendes étrangers ?

Lors du paiement d’un dividende étranger, vous êtes soumis à une retenue à la source. La retenue à la source correspond à une taxation propre au pays d’origine de la société et s’applique au dividende brut. Suite à cette taxe la somme du dividende net est créditée sur votre compte-titres.

Exemple : supposons qu’une société étrangère distribue un dividende brut de 100€ et que la retenue à la source correspond à 25%, votre compte-titres sera crédité de la somme du dividende net, soit 75€.

Comment puis-je récupérer une partie de la retenue à la source appliquée aux dividendes étrangers ?

Le Luxembourg a conclu une convention préventive de la double imposition avec différents pays selon laquelle le résident luxembourgeois n’est pas soumis à l’entièreté de la retenue à la source prélevée dans les pays d’origine de la société.

• La procédure à suivre pour bénéficier de ces conventions varie d’un pays à l’autre.
• Dans certains cas, la diminution de la retenue à la source est appliquée automatiquement. C’est par exemple le cas pour les dividendes distribués par les sociétés américaines. En principe, la retenue à la source s’élève à 30% mais grâce à la convention entre le Luxembourg et les Etats-Unis, la retenue à la source est diminuée automatiquement à 15%.
• Dans d’autres cas, il est possible pour les résidents luxembourgeois d’introduire une demande visant à récupérer une partie de la retenue à la source. Dans la plupart des cas, cette requête ne peut être introduite qu’APRES paiement du dividende.
  Pour cela, veuillez nous contacter afin que nous vous fournissions les documents nécessaires. Vous devez alors compléter le formulaire et le faire estampiller par votre administration fiscale avant de nous le renvoyer.

• Un délai relativement long pouvant aller jusqu’à deux ans est nécessaire. De plus, la constitution de ce type de dossier comporte des coûts correspondant à un pourcentage du montant récupéré. Veuillez consulter nos tarifs pour obtenir le montant exact de ces frais.
• Pour les pays dans lequels la retenue à la source est de 15% ou moins, il n’est pas possible de récupérer une partie de ce montant.

Quels différents types de dividendes existent-ils ?

Voici les types de dividendes les plus répandus :

• Dividende en cash (cash dividend)
• Dividende optionnel (choice dividend)
• Dividende en actions (stock dividend)
• Dividende avec option de réinvestissement (Dividend Reinvestment Plan ou DRIP)

Qu’est-ce qu’un dividende en cash (cash dividend) ?

Un dividende en cash ou “cash dividend” correspond à un dividende payé intégralement en espèces.

Qu’est-ce qu’un dividende optionnel (choice dividend) ?

Un dividende optionnel ou “Choice Dividend” correspond à un dividende donnant la possibilité à l’actionnaire de choisir entre un paiement en espèces ou en actions.

Avec ce type de dividendes, des coupons vous seront attribués dans votre compte-titres lors du détachement de coupon. Ces coupons seront repris dans la rubrique “Autres Marchés”.

Par défaut, Keytrade Bank Luxembourg opte automatiquement pour le paiement en cash.

Si vous désirez obtenir le paiement en cash, vous n’avez rien à faire.

Si vous désirez obtenir le paiement en actions, vous avez alors la possibilité de définir votre préférence en la matière via le site sécurisé (pour autant que le choix soit offert). Lors d’un dividende optionnel, un ratio d’échange spécifique est application (ex : x droits sont requis afin d’obtenir une nouvelle action). En conséquence et malgré le fait que votre choix porte sur de nouvelles actions, le dividende peut tout de même être crédité en espèces (dans le cas où vous ne disposiez pas de suffisamment de coupons).

A noter qu’il est rare qu’un dividende optionnel soit attribué par une société belge, ce mode de distribution étant surtout pratiqué par les firmes néerlandaises.

Qu'est-ce qu'un dividende en actions (stock dividend) ?

Un dividende en actions ou "stock dividend" est un dividende qui est payé automatiquement sous forme d'actions. En tant qu'actionnaire il n'est pas possible d'opter pour le paiement en cash.

Lors de l’attribution d'un stock dividend des droits sont crédités sur votre compte-titres après le détachement du coupon. Ces droits se trouveront dans votre compte titres dans la rubrique "Autres Marchés".

L’attribution d’un stock dividend est caractérisée par l’émission de nouvelles actions par la société.

A noter qu’il est parfois possible que certaines sociétés américaines offrent un stock dividend. Dans ce cas, une retenue à la source est souvent appliquée.

Qu'est-ce qu'un dividende avec une option de réinvestissement (DRIP) ?

Un DRIP est payé sous forme de cash mais en tant qu'actionnaire vous avez la possibilité de l’utiliser pour réinvestir le montant du dividende en actions.

Pour les actions cotées à Euronext vous recevrez lors d'un dividende DRIP des droits sur votre compte-titres. Ces droits se trouveront dans le rubrique "Autres marchés" de votre compte-titres.

Sauf avis contraire de votre part, Keytrade Bank Luxembourg opte par défaut pour le paiement du dividende DRIP en cash.

Si vous désirez recevoir le dividende DRIP en cash vous n’avez rien à faire.

Si vous désirez réinvestir le dividende DRIP sous forme d'actions vous avez alors la possibilité de définir votre préférence en la matière via le site sécurisé et cela, de manière à ce que l’on opte automatiquement pour le paiement en actions (pour autant que le choix soit offert).

A noter qu’il est rare qu’un dividende DRIP soit distribué par une société belge. En pratique ce sont souvent des sociétés néerlandaises ou françaises.

Comment fonctionne un DRIP en pratique ?

Vous êtes soumis à une retenue à la source sur les dividendes étrangers (à partir des dividendes bruts). Grâce aux dividendes nets des actions sont achetées pour le Dividend Reinvestment Plan et cela à un cours défini par la société.

Un inconvénient en optant pour le paiement du DRIP en actions est que le ratio d'échange n'est souvent pas connu à l'avance. Vous ne saurez donc pas toujours combien de nouvelles actions vous recevrez.

Comment fonctionne un DRIP en pratique pour les sociétés françaises ?

Lors de l’attribution d’un DRIP par une société française, vous pouvez réinvestir le solde du dividende ou le dividende brut en actions.

Par défaut chez Keytrade Bank Luxembourg le réinvestissement d’un DRIP attribué par une société française se fait d’après le solde du dividende (donc le dividende duquel la retenue à la source a déjà été retenue).

Si vous optez pour un DRIP sur le dividende brut, vous devrez alors payer la retenue à la source qui sera alors prélevée sur le cash disponible de votre compte-titres. Vous devez donc veiller à avoir une provision suffisante sur votre compte-titres pour couvrir cela. Si ce n'est pas le cas, votre compte-titres aura un solde débiteur, ce qui peut occasionner des intérêts débiteurs.

Si vous désirez investir la totalité du dividende brut dans le cadre d'un DRIP, vous devez en informer Keytrade Bank Luxembourg par e-mail à l'adresse suivante : info@keytradebank.lu.

Veuillez indiquer les informations suivantes dans votre e-mail :

• Votre nom
• Le numéro de votre compte-titres
• Informer que vous optez pour le dividende DRIP en actions, et que vous préférez le DRIP sur le dividende brut au lieu de sur le solde du dividende.

Comment savoir quel type de dividende une société paie ?

Vous trouverez cette information dans la rubrique "Investors Relations" ou "le coin de l'investisseur" sur le site internet de la société en question.

Comment sont liquidées les fractions des dividendes ?

Lors de l’attribution d'un dividende optionnel (choice dividend) ou d’un dividende avec option de réinvestissement (DRIP) il est possible d'avoir des fractions.

Vous pouvez vous retrouver avec des fractions lorsque la quantité de droits dont vous disposez sur votre compte-titres ne peut être échangée contre un nombre rond de nouvelles actions.

Keytrade Bank Luxembourg opte en principe pour un mécanisme d'arrondi à la hausse si vos fractions vous donnent droit à une demi d’action ou plus.

Keytrade Bank Luxembourg opte cependant pour un mécanisme d'arrondi à la baisse si vos fractions vous donnent droit à moins d'une demi d’action.

Vous devrez donc, selon le cas, payer ces fractions (en cas d'arrondi à la hausse) ou vous recevrez le résultat de la vente de vos fractions (en cas d'arrondi à la baisse).

Les frais de transaction pour un arrondi à la hausse ou à la baisse sont indiqués dans nos tarifs. Ces frais seront déduit de votre compte-titres.

Si les frais de transaction sont plus élevés que le fruit de la vente des fractions, Keytrade Bank Luxemboug ne prendra pas en compte les frais de transactions, mais vous ne recevrez pas le fruit de la vente non plus.

Exceptionnellement, une société peut par défaut opter pour un mécanisme d’arrondi à la baisse. Dans ce cas, les fractions seront payées sous forme de cash.

Comment puis-je faire connaitre mon choix pour des dividendes ?

Dans la plupart des cas, il n'y a pas de choix possible. Un cash dividend est toujours payé en cash et un stock dividend en actions nouvelles. Dans ces deux cas, il n'y a pas de choix à faire. Cependant, pour un choice dividend ou un DRIP, il y a effectivement un choix à faire.

Pour les actions qui sont cotées sur Euronext (Bruxelles, Paris et Amsterdam), vous pouvez par l'intermédiaire du site sécurisé choisir si vous souhaitez être crédité sous forme de cash ou d'actions nouvelles. Par défaut, Keytrade Bank Luxembourg traitera toujours le paiement des dividendes en cash.

Où ce choix peut-il être fait ?

Cette option est disponible au sein du site sécurisé sous la rubrique « Vos préférences », onglet « Dividendes ».

Comment faire une exception à votre choix standard ?

Vous avez opté pour un paiement en actions (dans la mesure où ce paiement en actions est possible). Cependant, pour un dividende en particulier vous souhaiteriez que le paiement ai quand même lieu en Cash. L?inverse est également possible. Pourriez-vous dans ce cas nous le signaler en envoyant un e-mail à l?adresse suivante : ost@keytradebank.lu

Veuillez préciser dans votre e-mail les informations suivantes :

• Votre nom
• Le numéro de votre compte-titres
• Le nom de l'action en question
• Préciser votre choix quant au dividende de choix.

• La période durant laquelle il est possible de faire connaitre son choix est souvent limitée. Elle peut être de quelques jours à quelques semaines. De ce fait, si vous souhaitez faire une exception à votre choix standard, vous devez le faire dans les temps impartis.
• Pour les actions qui ne sont PAS cotées sur Euronext, le choix par défaut est toujours un paiement en Cash, excepté si le choix par défaut du correspondant est différent du paiement en cash. Il n'est pas possible de faire un choix pour les actions qui ne sont PAS cotées sur Euronext.

Qu'est-ce qu'un crédit lombard / margin account?

Un crédit lombard / margin account vous permet de bénéficier d'une ligne de crédit équivalente au maximum de la valeur actuelle de votre portefeuille.
Cette ligne de crédit est mise à votre disposition par Keytrade Bank Luxembourg et vous permet notamment de procéder à des achats en bourse.

A qui s'adresse ce produit?

De par sa nature, ce produit est réservé aux investisseurs avertis. Si un crédit lombard / margin account peut maximiser vos investissements en bourses en vous permettant d'investir pour plus d'argent que vous n'en possédez réellement sur votre compte chez Keytrade Bank Luxembourg, il est utile de rappeler qu'en cas de chute du cours d'un titre, en investissant plus, vous augmentez potentiellement vos pertes.
La plus grande prudence est donc recommandée.

Quel est le montant maximum que je puis obtenir?

Le montant minimum que vous pouvez demander est de 10.000. Ce crédit est accordé pour une période de 1 an. Toutefois, le montant qui vous sera accordé dépend notamment de la valorisation de votre portefeuille.
Le montant maximum que vous pouvez obtenir est égal à la valeur de votre portefeuille boursier en mark-to-market au moment de l'analyse de votre demande par nos services.
Le crédit aura une durée de 1 an tacitement renouvelable.

Dois-je apporter des garanties pour pouvoir emprunter ?

Votre portefeuille boursier sert de garantie au prêt que nous vous accordons.
Cependant, la Banque se réserve le droit de requérir ces clients d'ajouter des garanties réelles ou personelles supplémentaires qui devront être fournies à la banque. Certains instruments financiers ne sont pas considérés comme étant une garantie suffisamment fiable parce que trop volatils ou trop peu liquides : les options, warrants, les titres côtés sur des marchés non réglementés (OTC-BB, Pink Sheets) ne seront pas pris en compte pour le calcul de l'octroi du crédit et n'entreront pas en ligne de compte dans le calcul de la garantie.

Y a-t-il un minimum de garanties à conserver dans le cas d'un crédit lombard / margin account?

Oui, nous exigeons que la valeur de la garantie s'élève à tout moment au moins 150% du montant emprunté. Cette marge est étudiée au cas par cas.
Ex : vous empruntez 100.000, la valeur totale de votre portefeuille devra toujours se situer à 150.000 minimum (cash et titres confondus).
Si la valorisation de votre portefeuille descendait en deçà des minimums requis nous procédons alors à un appel de marge.

Qu'est-ce qu'un appel de marge?

Un appel de marge est une demande émanant de la Banque vous invitant à apporter des fonds ou titres supplémentaires pour respecter le minimum imposé en termes de garantie (au minimum150% du montant du prêt).

Quand un appel de marge peut-il être fait ?

L'appel de marge peut être demandé si la valorisation de votre portefeuille descend en dessous du seuil de la marge accordée du montant emprunté.

Que se passe-t-il si je ne réagis pas à l'appel de marge ?

Keytrade Bank Luxembourg fixe un délai pour apporter des garanties supplémentaires faute de quoi nous considèrerons que vous n'avez pas respecté le contrat de crédit. Nous procéderons alors à la consolidation de vos comptes en allant puiser sur vos autres comptes auprès de Keytrade Bank Luxembourg (compte à vue, compte épargne) les montants nécessaires pour ramener la valorisation de votre portefeuille à la marge fixée dans votre contrat.
Si nous étions dans l'impossibilité de le faire (pas d'autres comptes, total des soldes sur les autres comptes insuffisant), ou si nous n`arrivons pas à joindre le client ni par téléphone ni par courriel ; nous procéderions à la vente de tout ou d'une partie de votre portefeuille de manière à atteindre le pourcentage de marge définie dans le contrat.

Quels sont les frais applicables et quand sont-ils payables ?

Il n'y a pas de frais lors de l'acceptation du margin account par les contractants.
Le taux nominal débiteur EUR s'élève au taux directeur de refinancement de la Banque Centrale Européenne + 3%. Le taux d'intérêt pour l'utilisation du crédit dans une autre devise que celle du crédit accordé sera de 4%.Les intérêts sont payables trimestriellement sur le montant du crédit utilisé.
Attention, votre margin account est en EUR. Toutes positions débitrices dans une autre devise que l'euro entraînent des intérêts débiteurs non-autorisés.
En outre, des frais de gestion de 0.125% par trimestre seront également calculés. Ces frais de gestion sont calculés sur le montant total de la ligne de crédit octroyée.

Puis-je faire transférer du margin cash vers un compte bancaire ?

Oui, pour autant que vous respectiez les garanties nécessaires.

Pouvez-vous me donner un exemple d'appel de marge ?

Reprenons l'exemple précédent si la marge est de 150% du montant emprunté : votre portefeuille est valorisé à 100.000 (50.000 de fonds propres et 50.000 sous forme de crédit). Vous devez vous assurer que la valorisation de votre portefeuille ne descend pas en dessous de 75.000.
Si la valorisation de votre portefeuille descendait disons à 70.000, nous procéderions à l'appel de marge et vous demanderions d'apporter dans des garanties supplémentaires (cash ou titres) pour 5000 supplémentaires.
Si vous ne répondiez pas favorablement à cette demande, nous irions chercher sur d'autres comptes tenus dans la banque les montants nécessaires pour actualiser la garantie.

Prenons maintenant le cas où la valorisation de votre portefeuille est valorisé, par exemple, à 60.000 (avec comme répartition : 20.000 en cash et 40.000 en titres), et pour autant que vous n'ayez pas répondu à l'appel de marge, voici ce qu'il se passera : Keytrade Bank Luxembourg procédera à la vente pour 30.000 (frais de vente à votre charge) de titres de votre portefeuille et bloquera les 50.000. Au final, votre portefeuille se composera de : 50.000 bloqués pour la garantie de Keytrade Bank Luxembourg et 10.000 de titres vous appartenant dans le portefeuille.

Les 50.000 resteront bloqués soit jusqu'à l'échéance du contrat, soit jusqu'à ce que vous ayez apporté des garanties supplémentaires.

Comment obtenir un crédit lombard / margin account?

Remplissez la demande de crédit , signez-la et retournez-la par courrier postal à l'adresse suivante :

Keytrade Bank Luxembourg
62 rue Charles Martel
L-2134 Luxembourg

Nous vous enverrons une offre de crédit par courrier postal ou par courrier électronique. Si vous êtes d'accord avec l'offre, renvoyez-la nous. Dès que nous serons en possession de celle-ci, la ligne de crédit sera ouverte et vous pourrez commencer à utiliser la ligne de crédit mise à votre disposition.

La Loi nous impose encore d'obtenir une signature manuscrite, la demande et l'acceptation de l'offre ne peuvent donc pas encore se faire en ligne.

Dans les conditions générales, je vois que je vous accorde un mandat sur mon compte-titres. Pourquoi est-ce nécessaire ?

Dans le cas où la valorisation de votre portefeuille descendrait en deçà de la marge fixée dans le contrat et pour autant le client ne peut être joint ni par téléphone ni par courriel ou si celui-ci ne rend aucune réponse aux appels de marge, Keytrade Bank Luxembourg se réserve le droit de vendre sans plus tarder tout ou en partie des instruments financiers sans autre mise en demeure préalable afin d?atteindre la marge requise dans le contrat.

Dans l'hypothèse où la banque devrait vendre mes titres, quels sont ceux qui seront vendus ?

La banque, dans ce cas, bénéficie d'un pouvoir d'appréciation propre, mais procédera en principe à la vente des actifs les plus volatils et spéculatifs.

Y a-t-il d'autres conditions pour obtenir un crédit lombard / margin account ?

Ce produit s'adresse aux personnes physiques (majeurs) et aux personnes morales.

Qui est Equiduct et comment fonctionne Equiduct ?

Equiduct, marché réglementé européen, est une plateforme alternative d'investissement opérée par Börse Berlin AG. Elle analyse et compare les prix des ordres sur différentes plates-formes (telles que Chi-X, Turquoise, BATS) et Euronext. Equiduct exécute ensuite au meilleur prix.

En tant que client, quels sont les avantages d'Equiduct ?

Vous êtes assuré d'avoir la "meilleure exécution". Conformément à ce principe de "Best Execution" ou de "meilleure exécution", Keytrade Bank Luxembourg entreprend lors de l'exécution d'un ordre boursier toutes les étapes nécessaires pour une exécution optimale de votre ordre boursier en prenant en compte les facteurs listés dans sa politique, notamment le prix de l’exécution et les coûts et frais liés à l’exécution.

Quel ordres son envoyés vers Equiduct ?

Actuellement seules certaines actions et trackers sur Bruxelles, Paris ou Amsterdam sont négociées via Equiduct. Les autres instruments financiers (warrants, turbo’s, speeders) ne sont eux pas négociables sur Equiduct. Dans le futur, de nouvelles actions et trackers peuvent être ajoutées. Dès qu'une nouvelle action sera ajoutée à la négociation sur Equiduct, l’ordre sur cette action sera automatiquement envoyé vers Equiduct sauf si vous avez choisi d’envoyer vos ordres sur Euronext.

Que dois-je faire pour y avoir accès ?

Vous ne devez effectuer aucune démarche. Les ordres sur certaines actions et trackers négociées sur Bruxelles, Paris ou Amsterdam sont automatiquement envoyés vers Equiduct. Il n’y a pas de changement dans les frais de transactions et trackers, ni dans les autres tarifs.

Comment puis-je continuer à envoyer mes ordres sur Euronext ?

Si vous ne souhaitez pas bénéficier de la "meilleure exécution", vous pouvez choisir via le site sécurisé sous "Vos préférences" d'envoyer vos ordres directement sur Euronext. Veuillez noter que vos ordres seront alors considérés comme une Instruction Spécifique conformément à l’article 5 de la Politique d’exécution des ordres de Keytrade Bank Luxembourg.

Après vous pouvez de nouveau choisir via le site sécurisé sous "Vos préférences" d’envoyer vos ordres sur Equiduct. Ainsi, une action achetée sur Euronext peut être vendue sur Equiduct et vice versa.

Puis-je encore voir mon ordre dans le carnet d'ordres ?

Quand votre ordre est envoyé vers Equiduct, l’ordre ne va pas être visible dans le carnet d’ordres d’Euronext. C’est uniquement la profondeur d’Euronext qui est affiché, en d’autres mots, seuls les ordres envoyés vers Euronext sont affichés.

Où puis-je trouver plus d'informations sur Equiduct ?

Où puis-je trouver plus d'informations sur Equiduct ? Vous pouvez trouver des informations sur www.equiduct.com.

Comment ouvrir un compte ?

Il suffit de télécharger les documents d’ouverture de compte en cliquant sur la rubrique « ouvrir un compte ». Vous devez ensuite nous retourner le formulaire d’inscription dûment rempli par le ou les titulaire(s) en y joignant une copie de votre(vos) carte(s) d’identité (ou passeport(s)) authentifiée(s) par toute autorité publique habilitée (ex : mairie, commissariat…) à l’adresse suivante :
Keytrade Bank Luxembourg S.A. 62, rue Charles Martel L-2134 Luxembourg

Si aucune autorité locale n'accepte de certifier votre pièce d'identité, veuillez remplir l'ordre de virement se trouvant en dernière page du formulaire d'inscription.

Si vous venez ouvrir votre compte en nos bureaux, la certification ou l'ordre de virement joint n’est pas nécessaire.

Vous pouvez également nous demander l’envoi du dossier d’ouverture de compte si vous ne parvenez pas à le télécharger, à l’adresse info@keytradebank.lu.

Comment puis-je recevoir les clés d'authentification pour accéder à mon compte ?

Après acceptation de votre ouverture de compte, vous recevrez un courrier postal reprenant votre numéro de client et votre login. Vous recevrez par la suite un 2ème courrier postal reprenant votre SoftKey (environ 2 jours plus tard) ou votre HardKey (environ 15 jours plus tard) en fonction de votre choix initial.
Pour plus d'informations concernant la SoftKey ou HardKey, nous vous prions de consulter la section "Authentification" des Questions Fréquentes.
Merci de bien noter votre numéro de client car celui-ci vous sera demandé lors de toutes vos intéractions avec nos services ou pour les transferts d'argent entrants et sortants.

Puis-je ouvrir un compte si je réside en dehors du Grand-Duché de Luxembourg ?

Keytrade Bank Luxembourg compte parmi ses clients des résidents et non-résidents luxembourgeois.

Puis-je ouvrir un compte pour une société ?

Pour un compte société, veuillez nous contacter au : +352 45 04 39.

Combien coûte une ouverture de compte ?

Ouvrir un compte est entièrement gratuit.

Pourquoi ne puis-je pas me connecter au site ?

Quelle est la version de mon navigateur ?

Vous pouvez trouver cette information en cliquant sur le bouton « Outils » ou « Tools » dans le menu principal de votre navigateur. Vous cliquerez ensuite sur « A propos d'Internet Explorer » ou « About Internet Explorer ». Une fenêtre s'ouvrira et vous pourrez voir la version de votre navigateur.

Pour les utilisateurs Netscape, le principe est le même, aller dans « help » ou « aide » et cliquez sur « à propos de Communicator/Navigator » ou « about Communicator/Navigator».

Si vous utilisez Internet Explorer nous vous conseillons de télécharger une version récente sur le site de Microsoft à l'adresse suivante : http://windowsupdate.microsoft.com/
Si vous utilisez Netscape, nous vous invitons à utiliser une version récente.

Ai-je un problème de login ou de mots de passe ?

Voici les principales raisons du message d'erreur "login failed try again" que vous obtenez en cas d'introduction de mauvais mot de passe ou de code d'accès :

• Suis-je bien connecté à www.keytradebank.lu (et non .com) ?
  
• Ai-je bien introduit mon logon en majuscules ?
  Votre logon est « case sensitive ». Cela signifie que le KEYL ou le VMSK de votre logon doit impérativement être introduit en majuscules pour être reconnu par le système.
• Ai-je bien introduit ma clé d'authentification?
  Pour les erreurs rencontrées avec la SoftKey ou HardKey, nous vous prions de consulter la section "Authentification" des Questions fréquentes.

Quel est le niveau de protection informatique du système Keytrade Bank Luxembourg ?

Le réseau informatique de Keytrade Bank Luxembourg est protégé grâce à une série de Firewalls qui doivent empêcher les intrusions et les interruptions au niveau des services.
Le canal entre votre navigateur et notre serveur, par lequel vous avez accès à notre réseau, est sécurisé. Toutes les données confidentielles sont codées et donc illisibles pour des tiers.

Keytrade Bank Luxembourg utilise une clé de chiffrement de 128 bits pour la transmission de données entre le navigateur du client et ses serveurs Web. Il est 309,485,009,821,345,068,724,781,056 fois plus difficile de violer les données chiffrées à l’aide d’une clé de 128 bits qu’avec une clé de 40 bits, par exemple.

Votre compte chez Keytrade Bank Luxembourg est bloqué au bout de 3 mots de passe incorrects.

Notez que vos données personnelles (nom, prénom, etc.) ne figurent sur aucun ordinateur de Keytrade accessible par le biais d’Internet. Seuls votre log-in ou numéro de compte permettent de vous identifier chez Keytrade Bank Luxembourg.

Vos mots de passe vous sont transmis après l’ouverture de votre compte. Nous ne les communiquons donc jamais par téléphone.

Peut-on sans risque travailler sur un ordinateur ”public shared” (partagé) ?

Cela ne pose aucun problème car aucune donnée personnelle n’est conservée sur l’ordinateur. Cependant, utilisez toujours le bouton ”Fermer” lorsque vous souhaitez vous déconnecter. Cela assure une protection optimale de vos comptes.

Quelles sont les exigences minimales de configuration pour mon PC ?

Comment activer les scripts JavaScript dans mon navigateur ?

Vous devez activer la fonction JavaScript dans votre navigateur pour naviguer sur le site de Keytrade Bank Luxembourg. Il vous suffit de suivre la procédure ci-après : Internet Explorer (6.0 ou supérieur)

1. Sélectionnez "Outils" dans la barre de menus.
2. Choisissez "Options Internet".
3. Cliquez sur l'onglet "Sécurité".
4. Cliquez sur "Personnaliser le niveau".
5. Faites défiler la liste pour afficher la section "Script".
6. Sous "Active Scripting", sélectionnez "Activer" et cliquez sur "OK".

1. Sélectionnez "Outils" dans la barre de menu.
2. Choisissez "Options".
3. Choisissez "Contenu" en haut de la page.
4. Activez la case à cocher "Activer JavaScript" et cliquez sur "OK".

1. Choisissez "Safari" dans la barre de menus.
2. Choisissez "Préférences".
3. Choisissez "Sécurité".
4. Activez la case à cocher "Activer JavaScript".

Je n'arrive pas à ouvrir les animations, comment faire ?

Si vous avez des difficultés à ouvrir les animations, c’est que vous ne possédez pas le programme Quick Time Player.
Cliquez sur le lien suivant pour le télécharger gratuitement :

Je n’arrive pas à ouvrir les documents sur le site ?

Les documents que vous trouvez sur notre site sont au format PDF.
Si vous souhaitez ouvrir ceux-ci vous devez disposer d'un programme qui peut lire le format PDF (ex : Adobe Acrobat Reader).

Si vous n’arrivez pas à ouvrir les documents, c’est que vous ne possédez pas le programme Adobe Acrobat Reader ou que la version que vous possédez n'est pas à jour. Cliquez ici pour le télécharger gratuitement.

Peut-on travailler sur plusieurs PC ?

L'un des grands avantages de Keytrade Bank Luxembourg réside dans le fait que vous ne devez installer aucun programme sur votre ordinateur. Ainsi, vous pouvez gérer vos comptes et passer des ordres partout dans le monde, à l’aide de vos mots de passe.

Que change la modification de l'article 41 de la loi du 5 avril 1993 ?

Elle prévoit la possibilité pour les acteurs financiers d'externaliser le traitement de leurs données à un prestataire intragroupe ou externe situé au-delà des frontières luxembourgeoises.

Quels services souhaitez-vous externaliser à l'étranger ?

Keytrade Bank Luxembourg souhaite externaliser la gestion du système informatique et des bases de données clients au sein de sa société soeur : Keytrade Bank S.A. à Bruxelles.

Dans le cadre de ses obligations professionnelles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et de respect des listes de sanctions financières internationales, la Banque confie au Crédit Mutuel Arkéa en France le screening de ses clients, sur base des listes officielles de sanctions internationales. Les données traitées dans le cadre de ces obligations telles que les nom et prénom seront conservées par Crédit Mutuel Arkéa pendant une durée de 3 mois, sans préjudice des durées de conservation plus longs applicables à Keytrade Bank. 

Pourquoi Keytrade Bank Luxembourg externalise ce service Keytrade bank S.A. à Bruxelles ?

Keytrade Bank Luxembourg souhaite optimiser les ressources du groupe et bénéficier des synergies informatiques qui nous permettront de vous offrir un éventail de produits et services plus vaste à l'avenir.

Mes informations vont-elles circuler ?

Toutes vos informations personnelles restent strictement confidentielles et ne pourront être communiqués qu'à des tiers autorisés ou en vertu d'une obligation légale.

Est-ce que la protection de mes données personnelles est garantie?

Aucune donnée ne sera accessible sur Internet et/ou par des tiers non autorisés. De plus, les personnes ayant ainsi accès à vos informations seront soumises à une obligation stricte de confidentialité.

Est-ce que ma situation fiscale change?

Non. Votre situation reste identique, régie par votre lieu de résidence.

Est-ce que l'on peut transférer mes données fiscales ?

Comme auparavant, le transfert de données aux autorités fiscales dépend strictement de votre pays de résidence et des accords existants au niveau international.

Si mes données sont à Bruxelles, dépendent-elles légalement de la Belgique?

Non, elles sont régies par la loi luxembourgeoise car Keytrade Bank Luxembourg est une banque luxembourgeoise.

Qu'est-ce que cela change pour moi ?

Cela ne change rien ni fiscalement ni juridiquement. Nous souhaitons juste vous tenir informé par souci de transparence.

Quel serait l'impact sur un résident au Luxembourg ?

Aucun.

Quel serait l'impact sur un résident en dehors de l'Europe ?

Aucun. Comme avant, vous dépendez des autorités fiscales de votre pays de résidence.

Quel serait l'impact sur un résident en Europe ?

Aucun. Vous restez soumis à l'échange automatique d'information.

La SoftKey, c'est quoi ?

La SoftKey est une nouvelle méthode d'authentification. Il s'agit d'une fonction supplémentaire dans l'app Keytrade Bank Luxembourg qui vous permet de vous connecter et d'exécuter des transactions sur la plateforme Keytrade Bank Luxembourg. Grâce à elle, vous pourrez consulter vos comptes et valider vos transactions sur votre ordinateur, smartphone ou tablette. Pour l'utiliser, vous devez d'abord l'activer en scannant un code QR sécurisé.

Pourquoi adopter la SoftKey ?

Le principal avantage de la SoftKey est que vous avez uniquement besoin de votre smartphone pour exécuter des transactions et que vous l'avez probablement toujours avec vous. Grâce à elle, votre expérience de la banque mobile sera encore plus agréable. Autre avantage : vous pouvez l'activer sur autant d'appareils que vous le désirez. Vous aurez alors une ou plusieurs SoftKey de réserve. Donc, si l'un de vos appareils est cassé, volé ou perdu, l'accès à votre compte en banque ne sera jamais interrompu.

La SoftKey est-elle fiable?

Utiliser la SoftKey est aussi fiable que d'utiliser n'importe quel autre appareil d'authentification. Nous avons pris toutes les mesures pour vous permettre d'effectuer vos opérations en toute sécurité.

Pourquoi installer la SoftKey sur plusieurs appareils ?

Imaginez : vous perdez l'appareil sur lequel se trouve votre seule SoftKey. Il vaut mieux avoir activé une SoftKey de réserve sur un autre appareil pour vous assurer de pouvoir continuer à gérer votre compte de façon ininterrompue.

Vous n'aviez pas encore activé de SoftKey supplémentaire ? Il vous faudra alors, en cas de perte, pour avoir accès à votre compte, activer la SoftKey sur un nouvel appareil. Pour cela, vous avez besoin d'un code QR sécurisé, qui vous sera envoyé par la poste, ce qui prendra évidemment quelques jours.

Donc, pour être sûr d'avoir un accès ininterrompu à vos comptes, nous vous conseillons d'activer la SoftKey sur plusieurs appareils. Et si vous n'avez qu'un seul appareil mobile (smartphone/tablette), nous vous conseillons d'utiliser la HardKey.

Dois-je avoir un abonnement data mobile pour utiliser la SoftKey?

Non. Vous pouvez utiliser la SoftKey avec un réseau wifi.

Que se passe-t-il si j'achète un nouveau smartphone ou tablette ?

Pas de problème ! Vous pouvez l'activer sur le nombre d'appareils de votre choix. Donc, dès que vous avez un nouveau smartphone ou tablette, connectez-vous simplement sur www.keytradebank.lu (en utilisant votre ancien smartphone), cliquez sur « Vos préférences », et activez la SoftKey sur votre nouvel appareil.

Que se passe-t-il si je perds, casse ou me fait voler mon smartphone ou ma tablette?

Pas d'inquiétude. Personne ne peut utiliser la SoftKey sans votre code PIN personnel.
IMPORTANT : pour être sûr d'avoir toujours accès à vos comptes, nous vous conseillons d'activer la SoftKey sur plusieurs appareils. Vous pouvez toujours la désactiver via le menu 'Vos Préférences' sur www.keytradebank.lu.
Dans le cas où vous n'aviez activé la SoftKey que sur un seul appareil, smartphone ou tablette, et que celui-ci est volé, perdu ou cassé, prenez contact avec nous afin que nous puissions la désactiver et vous aider à en activer une nouvelle.
Appelez notre Service Client au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30. Ou contactez-nous via e-mail à info@keytradebank.lu.
Il vous sera demandé de vous identifier, notamment avec votre nom d'utilisateur.

Pourquoi dois-je me créer un profile sur l'app Keytrade Bank ?

Avec la création d'un profil, vous pouvez personnaliser notre app avec un nom et une photo. De plus, vous pouvez créer autant de profils que vous le souhaitez, notamment, si l'appareil est utilisé par plus d'une personne (par ex. la tablette familiale).

J'ai introduit plusieurs fois un code PIN incorrect et ma SoftKey est supprimée.

Si vous introduisez plusieurs fois le mauvais code PIN, votre profil SoftKey sera supprimé de l'app.

Nous vous conseillons d'appeler notre service client afin qu'il puisse vous aider à activer une nouvelle SoftKey.

Notre Service Client est à votre disposition au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30. Vous pouvez aussi nous contacter par e-mail à: info@keytradebank.lu. Il vous sera demandé de vous identifier, notamment avec votre nom d'utilisateur.

Que se passe-t-il si j'oublie le code PIN de ma SoftKey?

Keytrade Bank ne connaît pas votre code PIN et nous ne pouvons pas le retrouver pour vous. Si vous l'oubliez, nous vous conseillons de supprimer votre profil SoftKey et d'appeler notre Service Client afin qu'il puisse vous aider à activer une nouvelle SoftKey.
Notre Service Client est à votre disposition au +352 45 04 39, les jours ouvrables de 9 à 17h30. Vous pouvez aussi nous contacter par e-mail: info@keytradebank.lu. Il vous sera demandé de vous identifier, notamment avec votre nom d'utilisateur

D'autres membres de ma famille utilisent ma tablette. Est-ce un problème ?

Non. La SoftKey est protégée par un code PIN à 6 chiffres que vous êtes le seul à connaître. Et sur les tablettes iPad et les smartphones, Android et iOs, notre app, dont la SoftKey fait partie, est conçue pour plusieurs utilisateurs. Chacun peut donc utiliser sa SoftKey sur un appareil commun, ayant uniquement accès à ses comptes propres, ne pouvant ni voir les comptes des autres, ni évidemment exécuter de transactions.

Dois-je payer pour la nouvelle SoftKey?

Non. Cette méthode d'authentification est gratuite. Lorsque vous utilisez la SoftKey, vous pouvez l'activer autant de fois que vous voulez.

Quelqu'un d'autre peut-il utiliser ma SoftKey pour se connecter et valider mes transactions ?

Non. La SoftKey est personnelle. Conjoint, amis, famille, ? personne ne peut l'utiliser pour scanner un code QR sécurisé.

Sur quel smartphone ou tablette puis-je activer la SoftKey?

La SoftKey peut être activée sur tous les appareils iOS, iPhone, iPad, et Android. Version minimum : iOS 7.0 Android 4.3

Comment activer la SoftKey?

La SoftKey fait partie de l'app Keytrade Bank luxembourg. Si celle-ci n'est pas encore installée sur l'appareil que vous voulez utiliser, vous devez d'abord la télécharger. Si vous avez un appareil iOS, allez dans l'App Store et cherchez:
Keytrade - Téléchargez l'app Keytrade Bank Luxembourg, la SoftKey y est intégrée.
Si vous avez un appareil Android, allez sur le Google Play Store et cherchez :
Keytrade - Téléchargez l'app Keytrade Bank Luxembourg, la SoftKey y est intégrée.
Connectez-vous ensuite sur www.keytradebank.lu et allez dans le menu "Vos préférences". Là, vous pourrez gérer vos méthodes d'authentification.

Puis-je activer la SoftKey sur ma tablette ?

Oui. Vous pouvez activer la SoftKey sur un iPad et les tablettes Android.

Que faire si j'ai des difficultés à activer la SoftKey?

Si vous avez des difficultés à activer la SoftKey, contactez notre Service Client au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30. Il vous sera demandé de vous identifier, notamment avec votre nom d'utilisateur.

Que faire si l'objectif de mon smartphone ou tablette est cassé ?

Il ne vous sera plus possible de scanner le code QR sécurisé. Voilà pourquoi nous vous conseillons d'activer la SoftKey sur plusieurs appareils. Vous n'aviez pas encore activé de SoftKey supplémentaire ? Il vous faudra alors, pour retrouver l'accès à votre compte, activer la SoftKey sur un nouvel appareil. Pour cela, vous avez besoin d'un code QR sécurisé, qui vous sera envoyé par la poste, ce qui prendra évidemment quelques jours. Donc, pour être sûr d'avoir un accès ininterrompu à vos comptes, nous vous conseillons d'activer la SoftKey sur plusieurs appareils. Et si vous n'avez qu'un seul appareil mobile, smartphone ou tablette, nous vous conseillons d'utiliser plutôt la HardKey.

Quelle est la différence entre un code QR colorés et un code QR noir et blanc ?

Keytrade Bank a choisi de travailler exclusivement avec des codes QR colorés "crontosign". Cette technologie a été développée spécifiquement pour le secteur financier, assurant un très haut niveau de lisibilité et de vitesse, même sur un appareil ancien.

De combien de codes PIN dois-je me souvenir ?

Chaque SoftKey a un code PIN de 6 chiffres, connu de vous seul. Cela signifie que, si vous activez la SoftKey sur plusieurs appareils, vous pouvez donner à chacun un code PIN différent. Si plusieurs personnes utilisent la SoftKey sur le même appareil, l'iPad familial par exemple, chaque utilisateur aura évidemment son code PIN propre. Attention : veillez à choisir un code PIN sûr, qui ne soit pas prévisible. Evitez les dates de naissance, une série de chiffres identiques ou une suite de chiffres.

Comment changer mon code PIN?

Vous pouvez toujours changer votre code PIN sur votre smartphone ou tablette, dans les paramètres du profil de votre SoftKey. Veillez à choisir un code PIN sûr, qui ne soit pas prévisible. Evitez les dates de naissance, une série de chiffres identiques ou une suite de chiffres.

J'ai un appareil mobile mais je veux m'occuper de mes affaires bancaires uniquement sur mon ordinateur ou portable. La SoftKey me convient-elle?

Oui ! Nous avons aussi conçu une SoftKey en tant qu'app séparée, qui a uniquement la fonction d'authentification. Cela vous permet de vous connecter et de faire des transactions chez Keytrade Bank Luxembourg sur votre ordinateur, sans avoir à installer l'app Keytrade Bank Luxembourg complète sur votre smartphone.

Puis je confirmer toutes mes transactions avec mon smartphone ou tablette ?

Avec le SoftKey, vous pouvez confirmer la plupart des transactions bancaires et boursières avec votre smartphone ou tablette. Seulement pour valider les montants importants et les ordres boursiers sur les marchés OTC BB, nous vous demandons de vous connecter sur notre site.

Puis-je télécharger la SoftKey de l'étranger ?

Vous pouvez télécharger la SoftKey à partir des iOS App Stores et Google Play Stores des pays suivants : Belgique, Allemagne, France, Irlande, Italie, Pays-Bas, Espagne et le Royaume-Uni. Si votre compte iOS ou Google se trouve dans un autre pays, nous vous conseillons d'utiliser la HardKey.

Que dois-je faire si j'ai un SoftKey et que j'achète un nouvel appareil ?

Vous pouvez installer la SoftKey sur plusieurs appareils. Dans ce cas, nous vous conseillons de vous connecter à notre site web Secure avec votre appareil précédent et d'activer la SoftKey via "Vos préférences" sur votre nouvel appareil. Ensuite, vous pourrez supprimer le profil existant sur votre ancien appareil.

La HardKey, c'est quoi ?

La HardKey est une nouvelle méthode d'authentification. Cet appareil de type Digipass vous permet de vous connecter en toute sécurité sur la plateforme Keytrade Bank et de consulter vos comptes et valider vos transactions depuis un ordinateur, un smartphone ou une tablette.

Pourquoi utiliser la HardKey ?

Si vous n'avez pas d'appareil mobile ou un seul smartphone ou tablette pour activer la SoftKey, ou si vous préférez ne pas utiliser vos appareils mobiles pour vos opérations bancaires, la HardKey est la bonne méthode pour vous.

Quels sont les inconvénients de la HardKey ?

Vous devez toujours l'avoir sur vous si vous voulez faire vos opérations bancaires, même pour des transactions sur un appareil mobile.

Quelqu'un d'autre peut-il utiliser ma HardKey pour se connecter et signer des transactions ?

Non, la HardKey est strictement personnelle : vous ne pouvez pas la prêter à votre conjoint ni à votre famille ou vos amis. Si d'autres membres de votre famille ou de votre foyer possèdent une Hardkey, alors chacun peut personnaliser la sienne, avec un autocollant par exemple, pour la reconnaître plus facilement.

Que faire si j'ai commandé une HardKey et qu'elle n'est pas encore arrivée ?

Une livraison dépend toujours de la poste. Nous envoyons le code PIN initial et la HardKey dans deux courriers séparés, à un intervalle de deux à trois jours ouvrables. Si ce délai est dépassé, prenez contact avec notre Service Client au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30. Vous pouvez aussi nous contacter par e-mail: info@keytradebank.lu. Il vous sera demandé de vous identifier, notamment avec votre nom d'utilisateur.

Que faire si ma HardKey ne fonctionne plus ?

Si vous disposez d'une autre méthode d'authentification, telle la SoftKey, vous pouvez l'utiliser pour vous connecter à notre site. Dans le menu 'Vos préférences', vous pouvez désactiver votre ancienne HardKey et en commander une nouvelle.

Si la HardKey était votre seule méthode d'authentification, contactez notre Service Client au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30. Vous pouvez aussi nous contacter par e-mail à: info@keytradebank.lu.
Il vous sera demandé de vous identifier, notamment avec votre nom d'utilisateur.

Que se passe-t-il si je perds ma HardKey ou qu'elle est volée?

Personne ne peut utiliser une HardKey sans code PIN.

Contactez notre Service Client au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30. Nous vous aiderons à désactiver la HardKey et à activer une nouvelle HardKey. Vous pouvez aussi nous envoyer un e-mail: info@keytradebank.lu.
Il vous sera demandé de vous identifier, notamment avec votre nom d'utilisateur.

Quelle est la durée de vie de ma HardKey?

La durée de vie moyenne d'une HardKey est de 5 à 7 ans. Quand la batterie est quasiment déchargée, un message apparaît sur l'écran de votre HardKey.

Ou dois-je garder ma HardKey ?

Gardez-la dans un endroit sec et sûr. Evitez de l'exposer à des températures exagérément basses ou élevées.

J'ai utilisé ma HardKey mais j'ai introduit plusieurs fois un code incorrect

Si vous avez introduit plusieurs fois le mauvais code PIN, votre HardKey sera bloquée. Contactez notre Service Client au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30. Nous vous aiderons à débloquer votre HardKey.
Il vous sera demandé de vous identifier, notamment avec votre nom d'utilisateur.

Que se passe t-il si je perds le code PIN de ma HardKey?

Votre code PIN est personnel et n'est pas stocké chez Keytrade. Si vous perdez votre code PIN nous vous demandons de nous contacter au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30

Que se passe t-il si je perds ma HardKey?

Votre HardKey est personnelle et ne peut pas être utilisée sans code PIN. Au cas où vous perdriez votre HardKey, nous vous demandons de nous contacter immédiatement au +352 45 04 39
du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30, afin que nous puissions vous rendre l'accès à vos comptes le plus rapidement possible.

Combien de temps ai-je pour activer la HardKey?

Nous vous demandons d'activer la HardKey dans les 30 jours qui suivent sa commande. Au cas où vous n'auriez toujours pas reçu votre HardKey dans les 2 semaines suivant sa commande, prenez contact avec nous au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30.

Comment puis-je changer le code PIN de ma HardKey?

Pour changer le code PIN, appuyez sur le bouton "OK" de votre HardKey. Avec les flèches, sélectionnez "5. Réglages" et appuyez sur "OK". Choisissez "1. Modifier PIN" et appuyez sur "OK". Suivez les instructions de la HardKey.

Puis-je aggrandir le texte de l'écran de ma HardKey?

Oui. Une fois que vous voyez le code sur l'écran de votre HardKey, appuyez sur le bouton "OK". Le code s'affichera alors plus grand.

Comment puis-je changer la langue de ma HardKey?

La langue standard de la HardKey est l'anglais, même si vous utilisez le website ou l'app en français. Pour changer la langue de votre HardKey, appuyez sur "OK". Avec les flèches, sélectionnez "5. Settings" et appuyez sur "OK". Dans "2. Language", choisissez le français et appuyez sur "OK".

Je ne me souviens plus du code de ma HardKey - J'ai oublié mon code PIN que j'ai créé à la réception de votre HardKey - Je n'ai pas reçu de code PIN.

Le code PIN de votre HardKey est personnel et n'est pas stocké chez Keytrade Bank.
Si vous n'avez pas reçu le code PIN ou vous ne vous rappelez pas de ce code PIN, vous devez réinitialiser votre HardKey.

Voici  la procédure à suivre:

A. Bloquez votre HardKey

Pour pouvoir réinitialiser sa HardKey et créer un nouveau code PIN, il faut au préalable bloquer sa HardKey. Comment bloquer sa HardKey ?

1. Allumez votre HardKey via le bouton « ok » et choisissez l'option 1 « Login ».
2. Encodez un mauvais code PIN.
   Votre HardKey vous indique que c'est une erreur « erreur PIN ». Appuyez sur OK.
   Ensuite, il sera indiqué le nombre d'essai erroné « PIN erronés : 1 ». Appuyez sur OK.
3. Encodez à nouveau un mauvais code et répétez l'étape 2 jusqu'au message «Blocage temps».
   Le « Blocage temps » est une période de 5 minutes où vous ne pouvez pas utiliser votre HardKey.
4. Les 5 minutes écoulées, allumez votre HardKey via le bouton « ok » et encodez à nouveau un PIN erroné.
5. Votre HardKey indique « PIN erronés : 4 ». Appuyez sur « OK » et attendez encore 5 minutes de « Blocage temps »
6. Après ces 5 minutes, allumez votre HardKey via le bouton « ok » et encodez pour la dernière fois un PIN erroné.

Qu'est-ce que le code de déblocage (unlock code) et pourquoi dois-je le fournir ?

Si votre HardKey vous demande ce code, cela signifie que votre HardKey est bloquée. Pour la réactiver, vous devez contacter le service clients au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30,

Nous devrons d'abord vous identifier à l'aide de questions de sécurité. Ensuite, nous vous demanderons le code de blocage indiqué sur votre HardKey et vous transmettrons le code de déblocage à encoder dans votre HardKey pour la débloquer.

Comment activer ma HardKey et la lier à mon compte ?

Pour activer votre HardKey, vous devez suivre les étapes sur ce lien 

Je ne peux plus me connecter car j'ai changé de numéro de téléphone

Si vous disposez d'une autre méthode de connexion, vous pouvez vous connecter au site transactionnel et modifier votre numéro de téléphone.
Si vous ne disposez pas d'une autre méthode de connexion veuillez contacter notre service clients au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30.

Je n'ai pas reçu ma méthode de connexion

L'envoi de la méthode de connexion comme le digipass HardKey ou le code QR d'activation pour la SoftKey se fait par courrier et met en moyenne entre 5 et 7 jours.
Si, passé ce délai, vous n'avez toujours rien reçu, veuillez contacter notre service clients au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30.

Je n'ai pas reçu de login

L'envoi de votre login se fait par courrier et met en moyenne 3 jours ouvrables.
Si, passé ce délai, vous n'avez toujours rien reçu, veuillez contacter le service clients au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30.

Pourquoi Keytrade Bank change-t-elle la méthode d'authentification actuelle?

La simplicité d'usage et la sécurité sont importantes pour nous. Nous ne cessons de chercher de nouvelles solutions pour faciliter vos opérations bancaires et boursières, mais aussi pour les sécuriser de façon optimale.

Qu'est-ce qui va changer pour moi ?

Jusqu'à aujourd'hui, la plupart de nos clients se connectaient avec le Keytrade ID - un appareil qui affiche continuellement un code "one-time". Avec cette méthode, il fallait gérer plusieurs codes et mots de passe : mot de passe d'accès, code de confirmation et mot de passe e-commerce. Nous allons dorénavant vous simplifier la vie ! Deux options s'ouvrent à vous pour vous connecter et valider vos transactions.
- La SoftKey. Vous utilisez alors une app sur votre smartphone ou tablette pour vous connecter et valider vos transactions sur la plateforme de Keytrade Bank Luxembourg. Pour certaines transactions, vous scannez un QR-code coloré.
- La HardKey. Vous recevrez alors un nouvel appareil pour vous connecter et vous authentifier. La HardKey est un appareil de type Digipass qui répond à toutes les exigences actuelles de sécurité.
Dans les deux cas, vous n'aurez plus de mots de passe ou de codes à utiliser, mais seulement un code PIN personnel.

Puis-je continuer à utiliser mes méthodes d'authentification actuelles?

La date à laquelle il vous serra demandé de passer aux nouvelles méthodes d'authentification dépend de la date d'expiration de votre Keytrade ID actuel. Après cette date d'expiration, il ne vous sera plus possible d'utiliser les procédures actuelles.

La SoftKey, c'est quoi ?

La SoftKey est une nouvelle méthode d'authentification. Il s'agit d'une fonction supplémentaire dans l'app Keytrade Bank Luxembourg qui vous permet de vous connecter et d'exécuter des transactions sur la plateforme Keytrade Bank Luxembourg. Grâce à elle, vous pourrez consulter vos comptes et valider vos transactions sur votre ordinateur, smartphone ou tablette.Pour l'utiliser, vous devez d'abord l'activer en scannant un code QR sécurisé.

La HardKey, c'est quoi ?

La HardKey est une nouvelle méthode d'authentification. Cet appareil de type Digipass vous permet de vous connecter en toute sécurité sur la plate-forme Keytrade Bank Luxembourg et de consulter vos comptes et valider vos transactions depuis un ordinateur, un smartphone ou une tablette.

HardKey ou SoftKey, quelle est l'option qui me convient le mieux ?

80% de nos clients possèdent au moins un appareil mobile (smartphone ou tablette) et ils sont très nombreux à ne pas aimer devoir emporter partout un appareil d'authentification. En outre, de plus en plus de clients font leurs opérations avec l'app de Keytrade Bank Luxembourg. Pour ces adeptes du smartphone, nous avons développé la SoftKey.D'autres préfèreront une méthode d'authentification traditionnelle pour leurs opérations bancaires, comme le Digipass bien connu. La HardKey est le bon choix pour eux. Chacun peut donc adopter la méthode qui lui convient le mieux.

Que dois-je faire avec mon ancien Keytrade ID?

Vous pouvez la considérer comme un "déchet électronique", catégorie petit électro. Apportez-le dans un point de collecte agréé.

Puis-je encore changer d'avis?

Il est toujours possible, après avoir activé une méthode d'authentification, d'en activer une seconde et d'utiliser les deux simultanément.

Qui puis-je contacter en cas de questions sur ces nouvelles méthodes d'authentification ?

Notre Service Client est à votre disposition au +352 45 04 39 du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30
Vous pouvez également poser vos questions par e-mail: info@keytradebank.lu.

Puis-je continuer à utiliser mes méthodes d'authentification actuelles?

La date à laquelle il vous sera demandé de passer aux nouvelles méthodes d'authentification dépend de la date d'expiration de votre Keytrade ID actuel. Après cette date d'expiration, il ne vous sera plus possible de continuer à utiliser les procédures actuelles.